Qué hacer si lo demanda un cobrador de deudas

¿Cómo debo responder a una demanda judicial por el cobro de una deuda?

Ser demandado puede ser un hecho estresante y hay mucha gente que no sabe por dónde empezar. Lo más importante es responder. Eso puede significar escribir una respuesta y comparecer ante la corte antes de que venza el plazo establecido en los documentos judiciales, indepenfdientemente de que usted piense que debe o no esa deuda.

Al responder una demanda, ya sea personalmente o por medio de un abogado, usted puede asegurarse de que el cobrador tenga que probar que usted debe esa deuda, que el monto de la deuda es correcto y que el cobrador de deudas tiene un derecho legal para demandarlo para cobrársela. Puede también que, al responder o comparecer ante la corte, se le presente la posibilidad de resolver la deuda porque muchos cobradores prefieren llegar a un acuerdo en lugar de seguir un largo proceso de litigio.

Haga lo que haga, no ignore la demanda judicial. Aunque piense que no debe esa deuda. Es probable que el hecho de responder a una demanda de un cobrador de deudas ante la corte, lo coloque en una mejor situación, le cueste menos dinero y le dé más control sobre cómo repagar la deuda.

Estos son los principales pasos a seguir si lo demanda un cobrador de deudas:

1. Responda la demanda, puede que tenga que hacerlo por escrito o compareciendo ante la corte, o de ambas maneras. Encontrará los detalles sobre cómo responder en los papeles que le indican que está siendo demandado por un cobrador de deudas.
2. Revise sus registros sobre la deuda y cualquier otra información que pueda haber recibido del cobrador, incluida la información de validación que le deben enviar los cobradores de deudas.
3. Revise la demanda para ver si detecta algún problema. Es responsabilidad del cobrador probar lo que le reclama en la demanda. El cobrador debe probar que usted es la persona que debe la deuda, que el monto de la deuda es exacto, incluidos los intereses o cargos, y que usted le adeuda la deuda a ese cobrador y no a otra persona. Si es una deuda vieja, asegúrese de que no haya vencido el período de tiempo que tiene el cobrador para demandarlo.

¿Qué sucede si no respondo?

Ignorar los avisos y documentos legales no hará desaparecer la demanda. Y a pesar de lo que pueda haber visto en los programas de TV, usted no puede detener un proceso judicial negándose a aceptar los papeles o la “notificación” de la demanda. De hecho, el caso puede seguir adelante sin usted. Eso significa que la corte puede dictaminar el caso sin escuchar sus argumentos y el cobrador de deudas podría ganar el caso por “incomparecencia”, que quiere decir que usted no se presentó.

Si la corte dictamina en su contra y le ordena que pague la deuda, el cobrador de deudas puede embargar, o tomar dinero, de sus salarios o cuenta bancaria, o establecer un gravamen o prenda sobre su propiedad, por ejemplo, su casa. El cobrador de deudas también puede pedirle a la corte que establezca un monto de dinero adicional para cubrir los costos de las gestiones de cobranza, los intereses e incluso los honorarios del abogado. Es probable que una sentencia en su contra figure en su informe de crédito y esto podría complicar sus posibilidades de obtener crédito en el futuro. Lo cual puede afectar sus posibilidades de conseguir un empleo, seguro, un teléfono o una casa.

¿Dónde puedo conseguir ayuda?

Presentarse solo ante la corte y sin asistencia legal puede ser una situación agobiante. Pero hay opciones para obtener asistencia legal, entre las que se incluyen:

• Asistencia legal gratis o a bajo costo, si tiene un bajo nivel de ingresos. Para encontrar una organización de asistencia legal cercana a su domicilio, use la herramienta de búsqueda de Legal Service Corporation. O busque un programa pro bono (asistencia legal gratis) usando la guía de abogados pro bono de la American Bar Association.
• Tal vez pueda encontrar respuestas gratuitas en línea a las preguntas sobre cobranza de deudas de parte de un abogado de su estado a través del sitio web lawhelp.org.
• Contratar un abogado, si lo puede pagar. Busque un abogado en su estado usando el directorio de la American Bar Association. Asegúrese de preguntar si tienen experiencia con las leyes para consumidores, defensa en asuntos de cobranza de deudas o la ley llamada Fair Debt Collection Practices (FDCPA).

¿Dónde puedo reportar a un cobrador de deudas que infringe la ley?

Los cobradores de deudas deben cumplir la ley cuando se comunican con usted acerca de una deuda. Reporte cualquier problema que tenga con un cobrador de deudas ante:

• La FTC en ReporteFraude.ftc.gov.
• La oficina del fiscal general de su estado.
• La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Varios estados tienen su propia legislación sobre la cobranza de deudas que es diferente a la ley federal FDCPA. En la oficina de su fiscal general estatal pueden ayudarlo a entender cuáles son sus derechos conforme a la ley estatal.

Si un cobrador de deudas infringe la ley, usted tiene un plazo de un año desde esa fecha para demandar al cobrador ante una corte estatal o federal. Usted puede demandarlo por los daños ocasionados debido a que el cobrador infringió la ley, por ejemplo, para recuperar los salarios perdidos o facturas de atención médica, o para compensar los efectos de las acciones del cobrador de deudas en su trabajo o salud.

Si usted gana la demanda, la corte puede ordenarle al cobrador que le pague por esos “daños reales” más un máximo de $1,000 por “daños adicionales”. La corte también puede ordenarle al cobrador que le pague lo que usted gastó en los honorarios del abogado y las costas judiciales.

Pero, aunque una corte determine que un cobrador de deudas infringió la ley tratando de cobrarle una deuda legítima, usted todavía sigue debiendo la deuda.