Recupero de vehículos

Hablar con su prestador

Si tiene problemas para realizar los pagos del carro, comuníquese con su prestador lo antes posible. No espere a que la compañía recupere o embargue su carro. Muchos prestadores estarán dispuestos a tratar de encontrar una solución con los clientes si creen que usted estará en condiciones de pagar pronto, aunque sea con un poco de atraso. Tal vez podría negociar una demora en el pago o una revisión del cronograma de pagos. Si fue víctima de un desastre natural, como un terremoto, huracán o tornado, es posible que su prestador esté dispuesto a diferir sus pagos, ofrecerle planes de pago prorrogados, concederle períodos de gracia, condonarle los cargos por pago atrasado o posponer el recupero. Pero si puede llegar a un acuerdo para modificar su contrato original, obtenga los términos por escrito para evitar cualquier duda en el futuro.

Si no llega a un acuerdo, su prestador puede exigirle que devuelva el carro. Si acepta un “recupero voluntario” podría pagar menos cargos. Pero, aunque devuelva el carro voluntariamente, usted sigue siendo responsable de pagar la diferencia entre lo que debe sobre el contrato y lo que el prestador obtenga por la venta del carro. El prestador podría referirse a esta diferencia como “deficiencia” o “déficit”. E incluso cuando se trate de un recupero voluntario, su acreedor podría reportar el atraso de pago o el recupero o embargo en su informe de crédito.

Obtenga más información sobre cómo lidiar con una deuda en ftc.gov/deuda.

Cuándo un prestador puede recuperar su carro

En muchos estados, su prestador puede recuperar su carro tan pronto como usted incumpla los pagos de su préstamo o contrato de leasing. En su contrato debe decir qué es lo que podría constituir mora o incumplimiento, pero un ejemplo típico de esto es no realizar un pago en la fecha establecida.

Una vez que usted entre en mora, el prestador podría estar en condiciones de recuperar su carro en cualquier momento, sin aviso previo, y pueden ingresar a su propiedad para llevárselo. Pero el prestador no puede “alterar el orden” cuando lo retire. En algunos estados, la alteración del orden significa utilizar fuerza física, amenazar con el uso de la fuerza o incluso retirar su carro de un garaje cerrado sin su permiso.

Dispositivos electrónicos de desactivación

Cuando usted obtuvo el préstamo para su carro, el prestador podría haber instalado un dispositivo en su carro para impedir el arranque del vehículo, a veces llamado “interrupción de arranque” o “botón de apagado”, para que se active si usted no efectúa los pagos en fecha.

Dependiendo de su contrato con el prestador, y de las leyes estatales aplicables, el uso de un botón de apagado se podría considerar de la misma manera que un recupero o podría verse como una alteración del orden público. La manera en que se considere el uso de estos dispositivos en su estado podría afectar sus derechos. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con la oficina del fiscal general de su estado.

Qué sucede después del recupero de un vehículo

Después del recupero del vehículo, el prestador puede decidir conservar el carro como una compensación por su deuda o venderlo. En algunos estados, el prestador le debe informarle qué es lo que hará. Por ejemplo, si lo vende en una subasta pública, su ley estatal podría establecer que el prestador debe informarle el lugar y la fecha de la subasta para que usted pueda concurrir y participar como postor. Si el prestador vende el carro de forma privada, usted podría tener derecho a saber la fecha de la venta.

En cualquier caso, usted podría tener el derecho de volver a comprar el vehículo de alguna de las dos siguientes maneras:

• Pagando el monto total que adeuda, que normalmente incluye el total de los pagos atrasados, la deuda pendiente completa y los costos relacionados con el recupero, como el almacenamiento, la preparación para la venta y los honorarios del abogado.
• O haciendo una oferta en la venta de recupero.

Algunos estados tienen leyes que le permiten “restablecer” su préstamo al pagar el monto de los pagos atrasados junto con los gastos de recupero del prestador.

Pertenencias personales dentro del vehículo

Su prestador no puede quedarse ni vender los efectos personales encontrados dentro del vehículo recuperado por lo menos hasta que haya transcurrido cierto tiempo, y eso depende de las leyes de su estado. En algunos estados, su prestador tiene que informarle qué elementos personales se encontraron en el carro y cómo recuperarlos.

Pago del déficit

La diferencia que surja entre el monto que debe sobre su contrato (más ciertos gastos) y lo que el prestador obtenga por la venta del carro se llama “déficit”.

Por ejemplo, si usted debe $15,000 del carro y su prestador lo vende por $8,000, la diferencia o déficit es de $7,000 más cualquier otro cargo que usted adeude bajo los términos del contrato, por ejemplo, los cargos relacionados con el recupero del vehículo, la terminación anticipada de su contrato de leasing o por el pago anticipado del saldo de la financiación. En la mayoría de los estados, su prestador puede presentar una demanda en su contra por la diferencia impaga para recuperar el saldo adeudado por usted, siempre y cuando siga las reglas para el recupero y la venta.

En casos muy infrecuentes, si su prestador vende su carro por un valor superior a lo que usted le debe (incluidos los gastos del prestador), se produce una diferencia llamada “superávit”, y entonces, el prestador podría estar obligado a entregarle los fondos de ese superávit.

Reportar un problema

Para informarse sobre sus derechos y los requisitos específicos del recupero en su estado, y para reportar a los prestadores que no cumplen las reglas, comuníquese con la oficina del fiscal federal de su estado o la agencia de protección al consumidor local.