Los congelamientos de crédito gratuitos y las alertas de fraude por un año están aquí, a partir del 21 de septiembre, gracias a una nueva ley federal. Esto es lo que necesitas saber:
Congelamientos de crédito gratuitos
Los congelamientos de valores, también conocidos como congelamientos de crédito, restringen el acceso a tu archivo de crédito, lo cual dificulta las posibilidades de que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas bajo tu nombre. A partir del 21 de septiembre de 2018 puedes congelar y descongelar tu archivo de crédito de forma gratuita. También puedes obtener la congelación gratuita en los casos de hijos menores de 16 años. Si eres tutor, custodio o tienes un poder legal válido, también puedes obtener la congelación gratuita para esa persona.
¿Cómo funcionarán estos congelamientos? Ponte en contacto con las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion. Si solicitas el congelamiento en línea o por teléfono, la agencia debe poner el congelamiento dentro de veinticuatro horas en días hábiles. Si solicitas el levantamiento del congelamiento, la agencia debe hacerlo dentro de una hora. Si realizas tu solicitud por correo, la agencia debe poner o levantar el congelamiento dentro de un plazo de tres días hábiles después de recibir tu solicitud. También puedes levantar el congelamiento en forma temporal sin costo.
No confundas congelamientos con bloqueos. Ambos funcionan de manera similar; sin embargo, los bloqueos pueden tener cobros mensuales. Si deseas un congelamiento gratuito garantizado por la ley federal, entonces opta por un congelamiento y no por un bloqueo.
Alertas de fraude de un año de duración
Una alerta de fraude le indica a los negocios que revisen tu crédito y que deben comunicarse contigo antes de abrir una cuenta nueva. A partir del 21 de septiembre de 2018, cuando pongas una alerta de fraude, esta tendrá una duración de un año, en lugar de 90 días. Las alertas de fraude seguirán siendo gratuitas y las víctimas del robo de identidad pueden seguir obteniendo una alerta de fraude prolongada de siete años de duración.
Congelamientos de crédito y miembros militares
Si estás en el ejército, todavía tendrás acceso a las alertas de servicio activo que te permiten poner una alerta de fraude por un año, renovable por todo el tiempo en que te encuentres desplegado. La alerta de servicio activo también te brinda un beneficio adicional: las agencias de informes de crédito eliminarán tu nombre de sus listas de comercialización para ofertas de tarjeta de crédito preaprobadas durante dos años (a menos que solicites que vuelvan a agregar tu nombre).
Puedes poner una alerta de fraude o alerta de servicio activo visitando cualquiera de las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional: Equifax, Experian o TransUnion. La agencia que tú contactes debe notificar a las otras dos. También puedes encontrar enlaces a sus sitios web en RobodeIdentidad.gov.
Problemas con los congelamientos de crédito
Si crees que una agencia de informes de crédito no ha puesto el congelamiento de crédito o alerta de fraude correctamente, puedes presentar un reclamo en línea o llamar al 855-411-2372. Si crees que alguien robó tu identidad, visita el sitio web de la FTC, RobodeIdentidad.gov, para obtener un plan de recuperación personalizado que te indique detalladamente los pasos que debes seguir.
Para obtener más información, consulta las Preguntas Frecuentes en Cómo poner una alerta de fraude, Alertas de fraude prolongadas y Congelamientos de crédito. Si estás considerando una congelación de crédito para tu hijo, tal vez también quieras leer Robo de identidad infantil.
Contactos para los burós de crédito
Póngase en contacto con los burós de crédito para solicitar alertas de fraude, congelaciones de crédito (también conocidas como congelaciones de seguridad) y para optar para no recibir ofertas de crédito pre‑seleccionadas.
Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111Experian
Experian.com/help
888-EXPERIAN (888-397-3742)Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872
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En respuesta a Great news - but for us that por applehazar
The new law does not provide for giving refunds to people who already placed a freeze. But from now on, every time you lift or place a freeze, it will be free with all three credit bureaus.
En respuesta a The new law does not provide por FTC Staff
En respuesta a Does my credit score still por Davrinker
Your credit score can still increase or decrease after you place a credit freeze.
A freeze on your credit file does not freeze your credit score. The freeze on your credit file limits the ability of a business to get access to your credit file. Your credit file includes information about where you live, how you pay your bills, and whether you have been sued or have filed for bankruptcy. After you place a freeze on your credit file, you keep on paying bills, and doing things that change the information in your credit file and could affect your credit score.
En respuesta a WHY do you Only provide por lcalp227
You can send someone a link to this blog in an email. Copy the URL at the top of this page and send it in an email. The URL for this blog is
https://www.consumer.ftc.gov/blog/2018/09/free-credit-freezes-are-here
En respuesta a WHY do you Only provide por lcalp227
En respuesta a Me parece una buena idea que por Victor M Ceballos
En respuesta a What is the difference por Ash
Both a credit freeze and a credit lock limit access to your credit file so no one, including you, can open new accounts until you unlock your credit file. To be fully protected by a credit freeze or a credit lock, you must place a freeze or lock with all three nationwide credit reporting agencies.
However, with a lock, you do not get a PIN. Usually you do not need to wait to lock or unlock your credit file, although the current Equifax lock can take 24 to 48 hours. You can lock and unlock your credit file from a computer or mobile device through an app, but not with a phone call.
A lock lasts only as long as you have an ongoing lock agreement with a credit reporting agency. In some cases, you need to pay a monthly fee to maintain your lock service. Credit reporting agencies can set and change lock fees at any time.
If you sign up for a lock, it’s hard to be sure what your legal protections will be if something goes wrong later. Credit freezes are now governed by federal law.
En respuesta a Both a credit freeze and a por FTC Staff
En respuesta a I have credit freezes for por neumand
En respuesta a These companies have made it por Chas
En respuesta a There are the phone numbers por mikehill
En respuesta a Is there a limit on how many por Odie
No, there is not a limit on how many times you may place a freeze your credit files.
En respuesta a How will Credit Freezing and por Miin
The law applies only to nationwide credit reporting agencies. Please contact a business directly to ask if it offers a freeze.
En respuesta a i would like to get signed up por kimajohnson36
Use the Credit Bureau Contacts in this blog post to make your request.
En respuesta a I am an old man, don't por Scott E
Look for the words "Credit Freeze FAQ" in this blog, and click on them. That will open a page of information about credit freezes.
You can choose to put a freeze on your credit file - which some people call their credit report. If you freeze your credit file, that makes it harder for a business to get the information it needs to give credit, so it makes it harder for an identity thief to get credit in your name.
En respuesta a When lifting a freeze por wplus10
When you lift a freeze, you have two options. These two options are available to everyone in the country.
(1) You can lift a freeze permanently. If you do, it stays lifted until you place it again.
(2) You can lift a freeze temporarily. If you do, you must tell the credit reporting agency the length of time you want the freeze to be lifted; for example "five days." The credit reporting agency will put the freeze back on at the end of the time you chose.
Remember to contact each of the three national credit reporting agencies separately to lift and re-place a freeze on your credit files.
En respuesta a When you lift a freeze, you por FTC Staff
En respuesta a I placed a freeze on the por Gaelgha
A freeze remains in place until you ask a credit reporting agency to lift it temporarily or permanently.
En respuesta a Do I have to unfreeze (lift) por Denny
No, you don't have to lift a credit freeze before you use a credit card you already have.
En respuesta a No, you don't have to lift a por FTC Staff
En respuesta a So the freeze is only for por Dragontitus
If someone reports false information, report that to the credit bureau and ask them to remove it.
When a credit freeze is in place, a creditor can still report delinquent debts. It’s possible that someone could report false information when a freeze is in place.
En respuesta a I tried, in vain, to reach por 1MoreThing
Starting on September 21, 2018, a credit freeze is free. You don't need to pay for a credit freeze. Use the information in this blog to contact each credit reporting agency to request a free credit freeze.
En respuesta a If I freeze my credit, is it por worldseriescha…
Yes, you can still view your credit report when a freeze is in place. Go to anualcreditreport.com to get your free credit report.
It’s wise to check your report at least once a year for any signs of identity theft. Your credit report includes information about where you live, how you pay your bills, and whether you’ve been sued or have filed for bankruptcy. Nationwide credit reporting companies sell the information in your report to creditors, insurers, employers, and other businesses that use it to evaluate your applications for credit, insurance, employment or renting a home.