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Los congelamientos de crédito gratuitos y las alertas de fraude por un año están aquí, a partir del 21 de septiembre, gracias a una nueva ley federal. Esto es lo que necesitas saber:

Congelamientos de crédito gratuitos

Los congelamientos de valores, también conocidos como congelamientos de crédito, restringen el acceso a tu archivo de crédito, lo cual dificulta las posibilidades de que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas bajo tu nombre. A partir del 21 de septiembre de 2018 puedes congelar y descongelar tu archivo de crédito de forma gratuita. También puedes obtener la congelación gratuita en los casos de hijos menores de 16 años. Si eres tutor, custodio o tienes un poder legal válido, también puedes obtener la congelación gratuita para esa persona.

¿Cómo funcionarán estos congelamientos? Ponte en contacto con las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion. Si solicitas el congelamiento en línea o por teléfono, la agencia debe poner el congelamiento dentro de veinticuatro horas en días hábiles. Si solicitas el levantamiento del congelamiento, la agencia debe hacerlo dentro de una hora. Si realizas tu solicitud por correo, la agencia debe poner o levantar el congelamiento dentro de un plazo de tres días hábiles después de recibir tu solicitud. También puedes levantar el congelamiento en forma temporal sin costo.

No confundas congelamientos con bloqueos. Ambos funcionan de manera similar; sin embargo, los bloqueos pueden tener cobros mensuales. Si deseas un congelamiento gratuito garantizado por la ley federal, entonces opta por un congelamiento y no por un bloqueo.

Alertas de fraude de un año de duración

Una alerta de fraude le indica a los negocios que revisen tu crédito y que deben comunicarse contigo antes de abrir una cuenta nueva. A partir del 21 de septiembre de 2018, cuando pongas una alerta de fraude, esta tendrá una duración de un año, en lugar de 90 días. Las alertas de fraude seguirán siendo gratuitas y las víctimas del robo de identidad pueden seguir obteniendo una alerta de fraude prolongada de siete años de duración.

Congelamientos de crédito y miembros militares

Si estás en el ejército, todavía tendrás acceso a las alertas de servicio activo que te permiten poner una alerta de fraude por un año, renovable por todo el tiempo en que te encuentres desplegado. La alerta de servicio activo también te brinda un beneficio adicional: las agencias de informes de crédito eliminarán tu nombre de sus listas de comercialización para ofertas de tarjeta de crédito preaprobadas durante dos años (a menos que solicites que vuelvan a agregar tu nombre).

Puedes poner una alerta de fraude o alerta de servicio activo visitando cualquiera de las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional: Equifax, Experian o TransUnion. La agencia que tú contactes debe notificar a las otras dos. También puedes encontrar enlaces a sus sitios web en RobodeIdentidad.gov.

Problemas con los congelamientos de crédito

Si crees que una agencia de informes de crédito no ha puesto el congelamiento de crédito o alerta de fraude correctamente, puedes presentar un reclamo en línea o llamar al 855-411-2372. Si crees que alguien robó tu identidad, visita el sitio web de la FTC, RobodeIdentidad.gov, para obtener un plan de recuperación personalizado que te indique detalladamente los pasos que debes seguir.

Para obtener más información, consulta las Preguntas Frecuentes en Cómo poner una alerta de fraude, Alertas de fraude prolongadas y Congelamientos de crédito. Si estás considerando una congelación de crédito para tu hijo, tal vez también quieras leer Robo de identidad infantil.

Contactos para los burós de crédito

Póngase en contacto con los burós de crédito para solicitar alertas de fraude, congelaciones de crédito (también conocidas como congelaciones de seguridad) y para optar para no recibir ofertas de crédito pre‑seleccionadas.

Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

Experian
Experian.com/help
888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872

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applehazar
September 21, 2018
Great news - but for us that put a freeze on after the equifax breach - do we get our money back?
Gerardo Tornero
September 21, 2018
gracias por esta informacion por que yo tube a alguien me robe mi identidad a pricipios del del 2000 y saca muchas targetas de credito a mi nombre.
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por applehazar

The new law does not provide for giving refunds to people who already placed a freeze. But from now on, every time you lift or place a freeze, it will be free with all three credit bureaus.

Davrinker
September 22, 2018

En respuesta a por FTC Staff

Does my credit score still increase. With my credit freeze inplace?
FTC Staff
September 24, 2018

En respuesta a por Davrinker

Your credit score can still increase or decrease after you place a credit freeze.

A freeze on your credit file does not freeze your credit score. The freeze on your credit file limits the ability of a business to get access to your credit file. Your credit file includes information about where you live, how you pay your bills, and whether you have been sued or have filed for bankruptcy. After you place a freeze on your credit file, you keep on paying bills, and doing things that change the information in your credit file and could affect your credit score.

M0A0D0O0 No us…
September 22, 2018
Yo soy de Puerto Rico y con esta opinion pienso que esto es un de los tres biuros. Y del Govierno tenemos mas de 1,000.000,000 robos de editificacionen Puerto Rico .
lcalp227
September 21, 2018
WHY do you Only provide sharing via social media? Not Everyone uses Any of your preferred social media. I only would share via email, if that were available. I have NO social media accounts, period.
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por lcalp227

You can send someone a link to this blog in an email. Copy the URL at the top of this page and send it in an email. The URL for this blog is

https://www.consumer.ftc.gov/blog/2018/09/free-credit-freezes-are-here

LillyPadMom
September 25, 2018

En respuesta a por lcalp227

YOU CAN GET email alerts. Just sign up on the website where it says SIGN UP FOR EMAIL ALERTS. This feature sends emails about various things that are NEWS on the FTC site.
Victor M Ceballos
September 23, 2018
Me parece una buena idea que hayuden asi al consumidor ,porque asi le dan a uno la opcion de poder juntar para pagar a los Acreedores y pagarles a cada uno y asi poder subir nuestro credito o Fico Score poco a poco, ( Me parecio una buena Idea de poder Congelar las cuentas de credito para que los intereses no sigan creciendo,no sabemos si los acreedores esten de acuerdo con esta Ley ) Pero muchas gracias 09/23/18
Ash
September 21, 2018
What is the difference between a lock and a freeze? And can you switch from a lock to a freeze if you already had a lock?
JP
January 26, 2019

En respuesta a por Victor M Ceballos

No van a congelar tus cuentas de credito. Si no pagas, éstas seguirán subiendo en intereses y cargos. Solo se congela la información de tu crédito en los burós de crédito para que estafadores no la obtengan y abran más cuentas con su información. Nadie puede obligar a un acreedor a parar y congelar cargos que usted aceptó cuando llenó la terjeta. Usted firmó un contrato y tomó prestado dinero bajo sus términos.
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por Ash

Both a credit freeze and a credit lock limit access to your credit file so no one, including you, can open new accounts until you unlock your credit file. To be fully protected by a credit freeze or a credit lock, you must place a freeze or lock with all three nationwide credit reporting agencies.

However, with a lock, you do not get a PIN. Usually you do not need to wait to lock or unlock your credit file, although the current Equifax lock can take 24 to 48 hours. You can lock and unlock your credit file from a computer or mobile device through an app, but not with a phone call.

A lock lasts only as long as you have an ongoing lock agreement with a credit reporting agency. In some cases, you need to pay a monthly fee to maintain your lock service. Credit reporting agencies can set and change lock fees at any time.

If you sign up for a lock, it’s hard to be sure what your legal protections will be if something goes wrong later.  Credit freezes are now governed by federal law.

Angel vega
October 05, 2018
Yo administro el seguro social de mi hijo como poner un congelamiento de credito para proteger su dinero?
Ana Torres
December 18, 2018
Como puedo obtener mi informe de crédito gratis?
Dick P
September 27, 2018
Why can't we just contact one (1) Credit Bureau, and that one contact the others. KISS, for the User!
br65
September 21, 2018
Thanks so much for this information.
Norma e
April 02, 2019
He tratado por varios meses de comunicarme con Experian telefonicamente y no he podido hacerlo, yo puse un congelamiento a mi credito pues perdi mis documentos y me estaban robando la identidad eso paso hace ya varios años atras, pero ahora no he podico Volver a tener credito pues me los rechazan aun teniento un puntaje de mas de 700, hice la peticion a Transunion y lo hicieron pero los otros dos ha sido imposible y esto me esta afectando de forma inmaginable, no se que hacer o si existe un formato especial que deba diligenciar pues voy a la pagina de ellos y tampoco puedo hacerr la solicitud.. agradezco su ayuda..
neumand
September 21, 2018
I have credit freezes for long time and I as recall they were always free. The only sticker is they make you pay through the nose to unlock them for a business to check your credit. That is the one sticker that should be free.
Ms Bmore
September 21, 2018

En respuesta a por neumand

According to the article and the law, it is now free to freeze and unfreeze your credit. You do not pay anymore.
Chas
September 21, 2018
These companies have made it nearly impossible to contact them about credit freeze issues. Online access is totally without links. If Phone numbers are there I couldn’t find them. Calling generally numbers gets you no link for a freeze. I appreciate that someone is pressing them to address the breach but they make it nearly inaccessible to do.
mikehill
September 24, 2018

En respuesta a por Chas

There are the phone numbers right in the article above...
Odie
September 21, 2018
Is there a limit on how many times you may freeze your account?
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por Odie

No, there is not a limit on how many times you may place a freeze your credit files.

Miin
September 21, 2018
How will Credit Freezing and/or opting out of prescreened offers affect "Specialty"? Consumer Reporting Agencies , ex: Auto insurance ? Will there be any affect on their access and accuracy of the information they can provide ?
FTC Staff
September 24, 2018

En respuesta a por Miin

The law applies only to nationwide credit reporting agencies. Please contact a business directly to ask if it offers a freeze.

Kl417g
September 21, 2018
Good to know. Thank you for this info and the great work you do to help keep us safe.
kimajohnson36
September 21, 2018
i would like to get signed up for this. What do i need to do for this to get started?
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por kimajohnson36

Use the Credit Bureau Contacts in this blog post to make your request.

KAM
September 21, 2018
I lifted a credit freeze for a few days with all three agencies in August and none charged. That made things a lot easier.
Richard Lee H-----
September 21, 2018
Chas ~ I AGREE W/ you !
Scott E
September 27, 2018
I am an old man, don't understand too much these days. Please tell me what is a freeze and why is it necessary? also, what does it mean "Equifax Breach"....how is money lost? thank you
FTC Staff
September 27, 2018

En respuesta a por Scott E

Look for the words "Credit Freeze FAQ" in this blog, and click on them. That will open a page of information about credit freezes. 

You can choose to put a freeze on your credit file  - which some people call their credit report. If you freeze your credit file, that makes it harder for a business to get the information it needs to give credit, so it makes it harder for an identity thief to get credit in your name.

Frequent Flyer
September 21, 2018
I thank you! I will keep my fingers crossed and continue my diligence in securing part-time work to subsidize my income. Work has been an important part of getting out of debt someday and perhaps now possible future employers will hire me and not see me as a deadbeat according to the credit bureau scores. This is a huge correction to a less than legal allowance for anyone to access personal information on my financial status. Banks and other financial institutions have that right to protect their interests NOT the Walmart’s, Kmarts, etc of this country!!
Sam
September 21, 2018
I have a credit freeze on my credit report for about 10 years. That was the smartest thing I did in a long time.
wplus10
September 21, 2018
When lifting a freeze temporarily for free/no-fee, how long does the "Lift" stay in effect? Does the duration of the free Lift vary from state to state, or is the Lift duration standardized by Federal law? For example, when obtaining a car loan a consumer may need to unfreeze their credit files; will a temporary (free) Lift last long enough for the lender to complete due diligence and approve the loan (maybe 5 days?)? Thanks!
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por wplus10

When you lift a freeze, you have two options. These two options are available to everyone in the country.

(1) You can lift a freeze permanently. If you do, it stays lifted until you place it again.

(2) You can lift a freeze temporarily. If you do, you must tell the credit reporting agency the length of time you want the freeze to be lifted; for example "five days." The credit reporting agency will put the freeze back on at the end of the time you chose. 

Remember to contact each of the three national credit reporting agencies separately to lift and re-place a freeze on your credit files. 

confused widow at 85
August 25, 2020

En respuesta a por FTC Staff

I have filled Experian's forms to lift the freeze on my credit and there is a dispute about my address so can not get any further for answers and no way to get through to a person to speak to? New build house living here just 10 month's. what can I do now?
Gaelgha
September 25, 2018
I placed a freeze on the three bureau and paid the fees. Will the freezes continue unless canceled?
FTC Staff
September 25, 2018

En respuesta a por Gaelgha

A freeze remains in place until you ask a credit reporting agency to lift it temporarily or permanently.

Denny
September 21, 2018
Do I have to unfreeze (lift) my credit freeze if I use my credit card? Can someone point me in the direction to find the answer? I know you have to lift the freeze if you want credit but is using a credit card considered the same thing?
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por Denny

No, you don't have to lift a credit freeze before you use a credit card you already have.

Dragontitus
September 21, 2018

En respuesta a por FTC Staff

So the freeze is only for prevention of new accounts being opened? Say there is someone reporting false information to Equifax, no good reason except to cause damage and reduced score. Would a freeze prevent the addition of more false reports?
FTC Staff
September 24, 2018

En respuesta a por Dragontitus

If someone reports false information, report that to the credit bureau and ask them to remove it.

When a credit freeze is in place, a creditor can still report delinquent debts. It’s possible that someone could report false information when a freeze is in place.

1MoreThing
September 21, 2018
I tried, in vain, to reach Equifax over three days. I will try again. Interesting that Equifax allowed ID info to be stolen; BUT, they’ll now Protect us for $20/month. So predictable...
FTC Staff
September 21, 2018

En respuesta a por 1MoreThing

Starting on September 21, 2018, a credit freeze is free. You don't need to pay for a credit freeze. Use the information in this blog to contact each credit reporting agency to request a free credit freeze.

worldseriescha…
September 21, 2018
If I freeze my credit, is it possible and/or necessary to review my credit report annually?
FTC Staff
September 24, 2018

En respuesta a por worldseriescha…

Yes, you can still view your credit report when a freeze is in place. Go to anualcreditreport.com to get your free credit report.

It’s wise to check your report at least once a year for any signs of identity theft. Your credit report includes information about where you live, how you pay your bills, and whether you’ve been sued or have filed for bankruptcy. Nationwide credit reporting companies sell the information in your report to creditors, insurers, employers, and other businesses that use it to evaluate your applications for credit, insurance, employment or renting a home.