Cómo disputar los errores de sus informes de crédito

¿Su informe de crédito es exacto?

La información que figura en su informe de crédito puede afectar su poder de compra y sus posibilidades de conseguir un empleo, alquilar o comprar un lugar para vivir y comprar una póliza de seguro. Las compañías de informes crediticios les venden la información de su informe a negocios que la usan para decidir si le prestarán dinero, extenderán crédito, ofrecerán un seguro o le alquilarán una vivienda. Algunos empleadores usan los informes de crédito para tomar decisiones de contratación. El grado de solidez de su historial de crédito también afecta cuánto tendrá que pagar para tomar un préstamo de dinero. Le conviene estar seguro de que los datos que figuran en su informe de crédito sean exactos y completos. Averígüelo revisando su informe de crédito con regularidad. Usted tiene el derecho de recibir copias gratuitas de su informe de crédito de parte de cada una de las tres principales compañías de informes crediticios cada 12 meses (estas compañías son Experian, Equifax y TransUnion). Para obtener sus informes de crédito gratuitos, visite AnnualCreditReport.com.

Además, las tres agencias han extendido permanentemente un programa que le permite verificar su informe de crédito de cada una de las compañías de informes crediticio una vez a la semana de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. También, todas las personas de EE. UU. pueden obtener 6 informes de crédito gratuitos por año hasta el 2026, a través del sitio web de Equifax o llamando al 1-866-349-5191. Eso se suma al informe gratuito de Equifax (más sus informes de Experian y TransUnion) que puede obtener en AnnualCreditReport.com.

Revisar su informe de crédito también es una buena manera de detectar el robo de identidad. Eso se produce cuando alguien usa su información personal, por ejemplo, su nombre y domicilio, números de su cuenta de tarjeta de crédito o cuenta bancaria, sus números de Seguro Social o de su cuenta de seguro médico, sin su permiso. El ladrón de identidad podría comprar cosas con sus tarjetas de crédito, obtener tarjetas de crédito nuevas bajo su nombre, abrir una cuenta de servicio de teléfono, electricidad o gas bajo su nombre, robarle su reembolso de impuestos o usar su seguro de salud para obtener atención médica.

Luego, cuando el ladrón no paga las facturas, la cuenta se reporta a su informe de crédito como impaga o en mora. Este tipo de información inexacta podría terminar en su informe de crédito y afectar sus posibilidades de obtener crédito, seguro o incluso un empleo. Si cree que es posible que alguien esté usando su información personal, visite RobodeIdentidad.gov para reportarlo y conseguir un plan de acción personalizado.

¿Qué sucede si la información es correcta... pero no es buena?

Si en su historial de crédito hay información que es correcta pero negativa, por ejemplo, si pagó con atraso, las compañías de informes crediticios pueden colocar este dato en su informe de crédito. Pero este dato no permanece en su informe para siempre. Siempre y cuando la información sea correcta, una compañía de informes crediticios puede reportar la mayor parte de la información negativa durante siete años y la información sobre una bancarrota durante 10 años.

Cómo corregir los errores de sus informes de crédito

Tanto la compañía de informes crediticios como el negocio que le suministró la información sobre usted a una compañía de informes crediticios tienen que corregir la información inexacta o incompleta de su informe de crédito. Y lo tienen que hacer sin cargo. Para corregir los errores de su informe de crédito, comuníquese con la compañía de informes crediticios correspondiente y con el negocio que le reportó la información. Dígales que desea disputar esa información que figura en su informe. A continuación, se explica cómo hacerlo.

Disputar errores con las compañías de informes crediticios

Usted debe disputar el error ante cada compañía de informes crediticios que tenga registrado el error. Explique por escrito cuál es la información que usted piensa que es incorrecta, incluya el formulario de disputa de la compañía de informes crediticios (si tienen uno), copias de los documentos que fundamentan su disputa y guarde registros de todo lo que envíe. Si envía su disputa por correo, puede usar el domicilio de la compañía de informes crediticios que figura en su informe de crédito o el domicilio para disputas indicado por la compañía.

Equifax

Más información sobre el proceso de disputa de Equifax.
Envíe su carta por correo postal a:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348

Experian

Más información sobre el proceso y formulario de disputa de Experian.
Envíe el formulario por correo junto con su carta a:
Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013

Transunion

Más información sobre el proceso y formulario de disputa de Transunion.
Envíe el formulario por correo junto con su carta a:
TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

• Use este modelo de carta para escribir su propia carta.
• En su carta, usted debe:
  • Pedirle a la compañía de informes crediticios que elimine o corrija la información inexacta o incompleta.
  • Incluya:
    • Su nombre completo y domicilio.
    • Cada uno de los errores que desea que corrijan y los motivos.
    • Copias (no originales) de los documentos que fundamentan su pedido.
    • Una copia de su informe (marque con un círculo los errores que desea que se corrijan).
• Envíe su carta por correo certificado y pague el servicio de “acuse de recibo” para tener un registro de que la compañía de informes crediticios la recibió.
• Guarde copias de todo lo que envíe. Las compañías de informes crediticios también aceptan disputas en línea y por teléfono:

Experian (888) 397-3742

Transunion (800) 916-8800

Equifax (866) 349-5191

Qué sucede después de presentar una disputa ante una compañía de informes crediticios

• Independientemente del medio que haya utilizado para presentar su disputa, la compañía de informes crediticios tiene 30 días para investigarla.
• Si la compañía de informes crediticios considera que su pedido “carece de fundamentos” o es “irrelevante”, suspenderá la investigación, pero tienen que notificárselo y explicarle el motivo. Por ejemplo, podrían decirle que usted tiene que entregarles más pruebas para fundamentar su solicitud de disputa.
• La compañía de informes crediticios también tiene que remitirle todas las pruebas que usted presentó al negocio que reportó la información. Entonces, el negocio debe investigar y reportarle los resultados a la compañía de informes crediticios. Si el negocio descubre que la información que reportó es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes crediticios del país para que puedan corregir la información en su archivo.
• Si como resultado de su disputa se produce un cambio, la compañía de informes crediticios debe suministrarle los resultados por escrito junto con una copia gratuita de su informe. Este informe no se cuenta como uno de sus informes de crédito anuales y gratuitos.
• La compañía de informes crediticios:
  • Debe enviarles avisos de la corrección o correcciones a todos aquellos que recibieron su informe dentro de los últimos seis meses, si usted así lo pide.
  • Debe enviarles un aviso de la corrección a todos aquellos que recibieron una copia durante los últimos dos años con propósitos de empleo, si usted así lo pide.

Qué hacer si su disputa no se resuelve con una investigación

• Usted puede pedir que incluyan una declaración de la disputa en su registro y en sus futuros informes. Usted también puede pedirle a la compañía de informes crediticios que les remita su declaración a todos aquellos que recibieron una copia de su informe durante el último año, prevea que la compañía de informes crediticios le puede cobrar un cargo para hacerlo.

Disputar errores con el negocio que suministró la información

• Use este modelo de carta para disputar errores con los negocios que reportaron la información inexacta o incompleta.
  • En su carta debe indicar que está disputando los errores y debe incluir: su nombre completo y domicilio; cada dato inexacto que desea que se corrija y los motivos; y copias (no originales) de los documentos que fundamentan su pedido.
  • Varios negocios establecen un domicilio particular para el envío de disputas. Si no puede encontrar el domicilio para disputas en su informe de crédito o en línea, comuníquese con el negocio y pregunte el domicilio correcto para enviar su carta.

Qué sucede después de disputar un error con un negocio que suministró la información

Si el negocio le sigue reportando la información en disputa a una compañía de informes crediticios, le debe avisar a la compañía de informes crediticios acerca de su disputa y esa compañía debe incluir un aviso donde conste que usted está disputando esa información con el negocio porque es inexacta o incompleta.

Si el negocio descubre que la información que usted está disputando es inexacta o incompleta, el negocio debe decirle a la compañía de informes crediticios que actualice o elimine dicha información de su informe.

Monitoree sus informes de crédito

Revise su informe de crédito para confirmar que la compañía de informes crediticios eliminó la información inexacta de su informe. Si el negocio sigue reportando la información en disputa, fíjese si las compañías de informes crediticios colocaron un aviso donde consta que usted está disputando esa información.

Reporte las estafas

Si ve una estafa, fraude o mala práctica comercial, cuénteselo a la FTC. Visite ReporteFraude.ftc.gov, el sitio web de la FTC que le facilita su reporte.