Congelamiento de crédito o alerta de fraude: ¿Qué es lo adecuado para su informe de crédito?

Los congelamientos de crédito y las alertas de fraude lo pueden ayudar a protegerse del robo de identidad. También pueden ayudar a impedir que alguien que le robó su identidad continúe usándola indebidamente. Los congelamientos de crédito y las alertas de fraude funcionan de diferentes maneras. Aprenda las diferencias, cómo establecer un congelamiento o una alerta y cuánto duran. Su situación personal determinará cuál es la opción adecuada para usted.

¿Un congelamiento de crédito es la opción adecuada para usted?

No es necesario esperar a que su número de Seguro Social u otra información queden expuestos en una filtración de datos (o sean usados indebidamente por un ladrón de identidad) para beneficiarse de un congelamiento de crédito. Cualquier persona puede usar un congelamiento para protegerse contra el robo de identidad. Un congelamiento impide que otras personas accedan a su informe de crédito. Mientras esté vigente el congelamiento, nadie podrá abrir una nueva cuenta de crédito. Un congelamiento se puede establecer y levantar de forma gratuita y no afecta su puntaje de crédito. Aunque ya tenga un congelamiento vigente, usted puede establecer una alerta de fraude. 

Tres tipos de alertas de fraude

Hay tres tipos de alertas y su opción dependerá de su situación y sus necesidades. 

Alerta de fraude inicial

¿Para qué sirve?: Una alerta de fraude inicial les indica a los negocios que deben comunicarse con usted antes de abrir una cuenta nueva bajo su nombre. Usualmente, eso significa que primero tienen que comunicarse con usted para asegurarse de que es realmente usted quien está tratando de abrir una cuenta nueva. A diferencia de un congelamiento de crédito, una alerta de fraude no impide que las compañías vean su informe de crédito.

¿Quién puede establecerla?: Cualquier persona que sospeche un fraude. Cuando usted establece una alerta de fraude inicial en su informe de crédito, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de parte de cada una de las tres compañías de informes de crédito.

¿Cuánto dura?: Una alerta de fraude inicial dura un año y puede elegir renovarla.

Costo: Gratis

¿Cómo se establece?: Comuníquese con cualquiera de las tres compañías de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. No tiene que comunicarse con las tres. La compañía de informes de créditos con la que se comunique debe indicarles a las otras dos compañías que establezcan una alerta de fraude inicial en su informe de crédito.

Alerta de fraude prolongada

¿Para qué sirve?: Al igual que con una alerta de fraude inicial, con una alerta de fraude prolongada es más difícil que alguien abra una cuenta de crédito nueva bajo su nombre. Un negocio debe comunicarse con usted antes de otorgar un crédito nuevo bajo su nombre.

Cuando tenga una alerta vigente, revise su informe de crédito semanalmente en AnnualCreditReport.com y solicite un informe adicional cada 12 meses.

Las compañías de informes de crédito también quitarán su nombre de sus listas de marketing para ofrecimientos no solicitados de crédito y seguro durante cinco años, a menos que usted les pida que no lo hagan.

¿Quién puede establecerla?: Las personas a las que les robaron su identidad y que completaron un reporte de robo de identidad ante la FTC en RobodeIdentidad.gov o que presentaron una denuncia policial.

¿Cuánto dura?: Una alerta de fraude prolongada dura siete años. Tendrá la opción de renovarla, pero deberá volver a presentar su reporte de robo de identidad ante la FTC o una denuncia policial.

Si necesita hacer cosas como solicitar un nuevo crédito, alquilar un apartamento o comprar un seguro, puede levantar temporalmente el congelamiento y luego volver a establecerlo cuando haya terminado.

Costo: Gratis

¿Cómo se establece?: Comuníquese con cualquiera de las tres compañías de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. No tiene que comunicarse con las tres. La compañía de informes de crédito con la que se comunique debe indicarles a las otras dos compañías que establezcan una alerta de fraude prolongada en su informe de crédito.

Alerta para el personal militar en servicio activo

¿Para qué sirve?: En su condición de miembro activo del servicio militar, con una alerta de fraude para el personal en servicio activo en su informe de crédito será más difícil que alguien abra una cuenta de crédito nueva bajo su nombre. Un negocio debe verificar su identidad antes de otorgar un crédito nuevo bajo su nombre.

Además, cuando usted establece una alerta de fraude para el personal militar en servicio activo las compañías de informes de crédito deben quitar su nombre de sus listas de marketing para ofrecimientos no solicitados de crédito y seguro durante dos años, a menos que usted les pida que no lo hagan.

¿Quién puede establecerla?: Los miembros activos del servicio militar.

¿Cuánto dura?: Una alerta de fraude para el personal en servicio activo dura un año. Usted tendrá que renovarla después de un año por el período de tiempo que dure su despliegue en servicio.

Costo: Gratis

¿Cómo se establece?: Comuníquese con cualquiera de las tres compañías de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. No tiene que comunicarse con las tres. La compañía de informes de créditos con la que se comunique debe indicarles a las otras dos compañías que establezcan una alerta de fraude para el personal militar en servicio activo en su informe de crédito.

Monitoreo de crédito gratuito para el personal militar en servicio activo y miembros de la Guardia Nacional

Los miembros activos del servicio militar y de la Guardia Nacional pueden obtener un monitoreo de crédito electrónico y gratuito que los ayude a detectar los problemas que pudieran surgir como resultado de un robo de identidad. Para suscribirse, comuníquese con cada una de las tres compañías de informes  de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.