¿Un prestador le ofreció términos menos favorables o le denegó crédito?

¿Presentó una solicitud de crédito y se lo denegaron? ¿O un prestador le ofreció términos de crédito menos favorables? En cualquiera de los dos casos le tienen que entregar un aviso con cierta información. Mejorar su crédito puede llevarle algo de tiempo, pero seguir algunos pasos lo ayudará a conseguirlo.

Si un negocio le deniega crédito o le ofrece términos menos favorables  

Cómo disputar los errores de sus informes de crédito

Cómo mejorar su crédito

Si un negocio le deniega crédito o le ofrece términos menos favorables

Su informe de crédito y su puntaje de crédito pueden afectar sus posibilidades de obtener crédito y también puede tener un impacto en el precio que pague por obtenerlo. Si un negocio le deniega crédito o le ofrece un crédito con términos menos favorables, por ejemplo, con una tasa de interés más alta, le debe entregar un aviso que contenga:

• la información de contacto de la compañía de informes crediticios que suministró información sobre usted, y
• su puntaje de crédito, si ese puntaje de crédito fue un factor considerado en la decisión de denegarle el crédito u ofrecerle términos menos favorables.

Esto lo puede ayudar a decidir sus próximos pasos.

Cómo disputar los errores de sus informes de crédito

Si recibe uno de estos avisos y piensa que hay un error en su informe de crédito:

• Solicite su informe de crédito gratuito. Usted tiene derecho de recibir una copia gratuita de su informe de crédito de parte de la compañía de informes crediticios que utilizó el negocio para verificar su informe de crédito. La información de contacto de esa compañía figurará en el aviso. Usted tiene que solicitar su informe dentro de los 60 días posteriores a la fecha en la cual reciba el aviso.
• Dispute los errores de su informe de crédito Si un otorgante de crédito le rechaza su solicitud o le ofrece términos menos favorables debido a algún error de su informe de crédito, dispute la información inexacta ante la compañía de informes crediticios y el negocio que suministró la información inexacta. Para obtener más información sobre cómo hacerlo, consulte Cómo disputar los errores de los informes de crédito.

A veces, la gente contrata servicios de compañías de reparación de crédito para obtener ayuda para corregir los errores de sus informes de crédito. Pero las compañías de reparación de crédito no pueden acelerar la eliminación de información negativa que sea vigente y exacta. Únicamente un estafador le prometerá hacerlo.  

Todo lo que puede hacer legalmente una compañía de reparación de crédito, usted lo puede hacer por su cuenta a bajo costo o sin costo alguno. Lea las preguntas más frecuentes acerca de cómo reparar su crédito para saber más sobre las reglas que deben seguir las compañías de reparación de crédito y cómo determinar si está tratando con una compañía de reparación de crédito fraudulenta.

Cómo mejorar su crédito

Si los datos de su informe de crédito son exactos, pero usted desea mejorar su crédito:

• Sepa cómo encontrar ayuda legítima. Una organización de asesoramiento crediticio de buena reputación le dedicará el tiempo necesario para analizar con usted toda su situación financiera antes de proponer un plan personalizado para manejar sus problemas de dinero. No le prometerán arreglar todos sus problemas ni le pedirán que pague antes de hacer algo.
• Sepa qué es lo que tiene un impacto negativo en su puntaje de crédito.
  • Pagar las facturas con atraso. Si piensa que podría atrasarse en el pago de una factura, llame a la compañía a la que le debe dinero. Explique que está teniendo problemas para pagar su factura y pida que le concedan un plan de pago.
  • Mantener saldos altos. Los modelos de puntaje de crédito analizan cuán cerca está de alcanzar su límite máximo de crédito, así que trate de mantener saldos bajos en comparación con su límite total de crédito. Revise los límites de sus tarjetas de crédito, y si puede, pague los saldos. Si el otorgante de crédito le dice que rechazaron su solicitud o que le negaron tasas más favorables porque usted está demasiado cerca de alcanzar los límites de crédito de sus tarjetas de crédito, es recomendable que vuelva a presentar su solicitud después de pagar sus saldos.
  • Presentar solicitudes de crédito frecuentemente. Muchos modelos de puntuación se fijan en si ha solicitado crédito recientemente. Si ha solicitado demasiadas cuentas nuevas, o ha tomado crédito nuevo por grandes sumas, esto podría perjudicar su puntaje.

              Lea más sobre cómo manejar las deudas.

• Monitoree su informe de crédito. Obtenga una copia gratuita de sus informes de crédito todos los años en AnnualCreditReport.com. Para más información, lea Informes de crédito gratuitos. Es importante asegurarse de que los datos de su informe de crédito sean correctos porque los puntajes de crédito se calculan con la información que figura en sus informes de crédito, lo cual incluye su historial de pagos y la información sobre sus deudas. Los otorgantes de crédito usan su puntaje de crédito para decidir si le otorgarán crédito y qué términos le ofrecerán, particularmente para decidir la tasa que usted pagará por el dinero que tome en préstamo. Cuando la información del informe de crédito cambia, su puntaje de crédito también suele cambiar. Consulte más información sobre su puntaje de crédito.