Estafas de inversiones

En las estafas de inversiones le dicen que es probable que usted gane mucho dinero rápida o fácilmente con poco o sin ningún riesgo, habitualmente invirtiendo en los mercados financieros, criptomonedas, bienes raíces o metales preciosos y monedas. Estas estafas suelen comenzar con cursos de capacitación o seminarios gratuitos, pero rápidamente surge el pago de elevadas sumas de dinero por cursos de capacitación o asesoría adicionales que prometen aumentar su éxito. A veces, los estafadores de inversiones dicen que su programa incluye el acceso a un sistema llave en mano de expertos que lo hacen todo por usted, o la oportunidad de conocer trucos de inversión “probados”. Pero los verdaderos trucos son las mentiras que le cuentan.

• Lo que hay que saber sobre las estafas de inversiones
• Signos de una estafa de inversiones
• Cómo evitar las estafas de inversiones
• Cómo investigar las oportunidades de inversiones
• Dónde reportar las estafas de inversiones

Lo que hay que saber sobre las estafas de inversiones

En las estafas de inversiones le dicen que ganará mucho dinero u obtendrá grandes beneficios invirtiendo en una nueva oportunidad de ganar dinero, incluidas las criptomonedas. Estos estafadores atraen su atención con infomerciales, posteos en las redes sociales o anuncios en línea que suelen alentarlo a concurrir a eventos gratuitos, encargar materiales gratis o a mirar videos introductorios gratis para aprender el secreto para hacerse rico. Para convencerlo, los estafadores podrían ofrecerle asesoramiento financiero o de inversiones. A menudo le dirán que es probable que gane mucho dinero con poco esfuerzo. Podrían respaldar la “garantía” con historias de éxito de personas que disfrutan de estilos de vida fastuosos. Independientemente del tipo de inversión, ya sea criptomonedas, bienes raíces o metales preciosos y monedas, en estas estafas se utilizan tácticas y mentiras similares para conseguir su dinero.

Las estafas de inversión en criptomonedas suelen comenzar con un mensaje directo o contacto a través de plataformas de medios sociales, incluidas las aplicaciones de citas. La persona que lo contacta le dice que ha ganado mucho dinero invirtiendo en criptomonedas y que está dispuesta a enseñarle cómo lo hizo. Le darán indicaciones para que vaya a un sitio o aplicación para invertir, pero en verdad, la compañía a la que le está entregando su dinero no lo invierte, y la compañía no es real. Verá informes falsos que muestran cuánto crece su dinero, y los estafadores lo instarán a invertir más. Pero una vez que usted les entrega su dinero, cierran las cuentas y desaparecen sin dejar rastro.

En las estafas de capacitación para inversiones habitualmente le dicen que con su estrategia “patentada”, “probada” o “comprobada” (o algo similar) le enseñarán cómo ganar mucho dinero invirtiendo en mercados y productos financieros. A menudo le dirán que su método de inversión “secreto” le cambiará la vida e incluso le permitirá dejar el trabajo. Pero no son más que promesas vacías y, a menudo, una capacitación inútil. ¿Y esas convincentes “historias de éxito” de personas que han utilizado su programa para ganar mucho dinero, comprarse carros de lujo y vivir en mansiones? Esos testimonios son completamente inventados o una rara excepción.

En las estafas de inversiones en bienes raíces le dicen que hay desarrollo inmobiliario de “alta categoría” que es una gran inversión. Puede que vea un cartel publicitario promocionando un nuevo desarrollo inmobiliario de lujo y sus servicios, o puede que se trate de un anuncio, una llamada de telemercadeo, un posteo en las redes sociales o una página web. ¿El objetivo? Conseguir que usted escuche una promoción de ventas y compre la propiedad como inversión. Pero una vez que se decide a comprar y les entrega su dinero, descubre que la propiedad “de alta categoría” tarda años en construirse, carece de los servicios prometidos o ni siquiera se construye. Y si trata de revender el terreno, no puede encontrar un comprador.

En las estafas de capacitación en inversiones en bienes raíces se suele decir que gracias a sus cursos de capacitación o programas de asesoramiento presenciales o en línea la inversión será “sin riesgo” y rentable. Para convencerlo de que pague por su capacitación, los estafadores suelen decir que ganará mucho dinero sin necesidad de tener experiencia y con poco trabajo (no es cierto). Algunos estafadores prometen que tendrá acceso a fondos sin tener que invertir su propio dinero. Los anuncios o sitios web suelen incluir testimonios de personas que dicen cuánto dinero han ganado, incluidas celebridades que elogian el programa o lo presentan como propio. Ese tipo de declaraciones no son confiables y no significan que el programa funcione. Invertir en bienes raíces implica un alto riesgo.

En las estafas de capacitación en inversiones en bienes raíces le podrían prometer que usted será asesorado en cada paso del camino para alcanzar el éxito, pero a menudo hay poco asesoramiento valioso y ningún éxito. Para “ayudarlo” a ganar mucho dinero, los estafadores generalmente le ofrecen niveles adicionales de capacitación u otros productos y servicios que “garantizarán” su éxito o aumentarán sus supuestas ganancias. Afirmarán que el programa funcionó para otros participantes, incluidos los organizadores, pero estas historias de éxito se inventan fácilmente (y con frecuencia). La mayoría de la gente que invierte en estos cursos de capacitación, algunos de los cuales cuestan miles de dólares, descubre que el beneficio no se corresponde con la promesa. La mayor parte de las personas nunca recupera el dinero invertido. Para más información, lea Cuando un ofrecimiento de negocio o un programa de capacitación es una estafa.

Las estafas de inversiones en metales preciosos y monedas suelen involucrar a estafadores que se autodenominan “agentes o intermediarios de metales” o “comerciantes de monedas raras”. Tanto si el mercado está en alza como si está a la baja, ellos le dirán que no hay mejor momento que ahora para invertir. ¿El objetivo? Crear una sensación de urgencia para que usted actúe rápidamente. Para convencerlo de que confíe en ellos, los estafadores mienten sobre sus credenciales y experiencia en estos mercados. Al final, no suelen cumplir lo que prometen. En cambio, se apropian de su dinero.

Antes de invertir en metales preciosos como lingotes de metal, monedas acuñadas, monedas de colección u oro, lea la alerta de fraude sobre metales preciosos de la Comisión de Comercialización de Materias Primas a Futuro, y averigüe cuáles son las preguntas que hay que hacer.

Signos de una estafa de inversiones

Conocer las tácticas que utilizan los estafadores para atraer a la gente hacia las estafas de inversiones lo ayudará a evitarlas. Estos son algunos de los signos que indican que es posible que esté tratando con una estafa de inversiones:

Los estafadores le prometen que ganará mucho dinero de manera rápida, un ingreso garantizado o ganancias o rentabilidad garantizadas.
Únicamente los estafadores le garantizarán que obtendrá beneficios extraordinarios, ingresos suficientes para dejar su trabajo o ganarle a la Bolsa.

Los estafadores dicen que la inversión implica poco riesgo, poco tiempo y poco esfuerzo.
Todas las inversiones implican el riesgo de perder dinero. Todo aquel que afirme que el riesgo es escaso o nulo, o que con una inversión se ganará dinero sin dedicar mucho tiempo y esfuerzo, es un estafador.

Los estafadores dan pocos detalles sobre la inversión.
Antes de precipitarse ante una oportunidad de inversión, haga preguntas. Obtenga los detalles por escrito. Si no le dan detalles o documentación sobre la inversión, tómelo como un signo de estafa.

Los estafadores dicen que le enseñarán un método secreto o que tienen un sistema probado para ganar dinero.
Todo aquel que prometa un método secreto o un sistema probado para ganar dinero con poco tiempo, esfuerzo o riesgo está repleto de promesas vacías. Únicamente los estafadores hacen este tipo de declaraciones.

Los estafadores usan tácticas de ventas de alta presión.
Si alguien lo presiona o le dice que actúe con rapidez en una inversión, tómelo como una bandera roja de alerta. ¿Otra bandera roja? Alguien que lo disuada de dedicar tiempo a investigar.

Cómo evitar las estafas de inversiones

Si está pensando en pagar a cambio de un programa que le promete ayuda para invertir su dinero:

• Resista la presión de comprometerse rápidamente. Los estafadores quieren que usted actúe rápido y podrían decirle que las plazas son limitadas o que va a conseguir un trato especial. No quieren que se tome el tiempo necesario para investigar el programa o para pensarlo detenidamente.

• Investigue los programas de inversión. Haga una búsqueda en línea ingresando el nombre de la compañía o programa junto con palabras como “review”, “scam” o “complaint”; si hace la búsqueda en español, reemplace esas palabras con “comentario”, “estafa” o “queja”. La experiencia de otras personas con la compañía puede alertarlo de posibles problemas.

• Verifique las declaraciones sobre las inversiones por su cuenta. Nunca coloque dinero en una inversión basándose únicamente en lo que alguien afirma o en lo que lee en un boletín informativo, un comentario o en un blog en línea. Los estafadores suelen inventar historias o testimonios sobre el éxito de la gente con respecto a las ganancias de dinero que se obtienen con su ofrecimiento de inversión. ¿Otro truco? Los estafadores crean la impresión de que su oportunidad de inversión es igual que las últimas oportunidades de inversión de las que se oye hablar en las noticias. No se lo crea.

• Sea consciente del riesgo. Las inversiones siempre involucran riesgo. No hay rentabilidad garantizada. No confíe en nadie que le reste importancia al riesgo de una inversión o que actúe como si la información sobre riesgos fuera una mera formalidad o algo de lo que no tiene que preocuparse. Los estafadores quieren que usted piense que su oportunidad no presenta ningún riesgo, pero no es así.

Visite Investor.gov, un sitio web de la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (U.S. Securities and Exchange Commission, SEC) para consultar más consejos sobre cómo invertir y cómo evitar el fraude.

Cómo investigar las oportunidades de inversiones

Antes de hacer una inversión, tómese su tiempo para hablar con alguien de su confianza y que le conste que tendrá en cuenta su mejor interés. Y también es el momento de investigar sobre las posibles inversiones. Algunas cosas a considerar:

• Busque información sobre la reputación de la compañía de inversiones, sus directivos y sus promotores. Haga una búsqueda en internet ingresando el nombre de la compañía, sus directivos o promotores junto con palabras como "review", “scam”, “fraud” o “complaint”; si hace la búsqueda en español, reemplace esas palabras con “comentario”, “estafa”, “fraude” o “queja”.

• Verifique si un profesional o compañía de inversiones tiene licencia o está registrado. Muchas estafas de inversiones comienzan con personas o firmas que carecen de la debida licencia. Verifique los antecedentes, incluyendo la vigencia del registro o la licencia, de toda persona que le recomiende o le venda una inversión usando esta herramienta de búsqueda simple y gratuita disponible en Investor.gov. Para inversiones en metales preciosos y monedas, consulte la base de datos de CFTC.

• Evite invertir dinero en acciones, bonos, letras y otras inversiones financieras no registradas ante la SEC. En muchas estafas de inversiones se suele atraer a la gente para que compre inversiones o valores no registrados. Por lo general, cualquier persona que venda inversiones financieras o acciones debe registrarlas ante la SEC, excepto que sean elegibles para una exención. Consulte la base de datos EDGAR de la SEC y llame al ente regulador del mercado de valores de su estado para conocer la situación de registro de un ofrecimiento de inversión y para obtener más información sobre la compañía y las personas que la promocionan.

Dónde reportar las estafas de inversiones

• Reporte el fraude y las estafas de inversiones ante:

  • La FTC en ReporteFraude.ftc.gov.

  • La SEC en sec.gov/tcr.

• Reporte el fraude con metales preciosos o materias primas ante la CFTC en cftc.gov/complaint.

• Reporte a cualquier persona que utilice su información personal en una estafa de inversiones, y obtenga ayuda con los pasos de recuperación personalizados en RobodeIdentidad.gov.