Estafas de refinanciación de préstamos para carros

Cómo funciona la estafa 

Las estafas de refinanciación de préstamos para carros funcionan de la siguiente manera:

• Los individuos que ofrecen estas refinanciaciones fraudulentas le prometen que conseguirán bajar el monto de los pagos del préstamo de su carro, pero insisten en que les pague primero. Podrían decirle que es un “cargo de inscripción” o algo similar. Es probable que ese cargo sea de varios cientos de dólares.
• Los estafadores de refinanciación de préstamos suelen decirle que deje de hacer los pagos del carro mientras ellos negocian un acuerdo con su prestador. A menudo, le dicen que les pague las cuotas de su préstamo directamente a ellos y que ellos le pagarán a su prestador por usted. Con el tiempo, también podrían decirle que necesitan más dinero para, supuestamente, seguir trabajando en su caso.

En realidad, estos estafadores de refinanciación de préstamos no están negociando con su prestador ni con nadie. Si les paga las cuotas mensuales del carro a ellos en lugar de pagarle a su prestador, es probable que esos pagos vayan directamente al bolsillo de los estafadores en lugar de destinarse al pago de su préstamo. Es posible que recién se entere del fraude cuando su prestador se comunique con usted por los pagos atrasados o cuando le embarguen el carro.

Lo que le dicen los estafadores

Los estafadores de refinanciación de préstamos para carros dirán casi cualquier cosa para conseguir su dinero:

• Los estafadores podrían decirle que tienen una relación especial con los prestadores. No es cierto.
• Los estafadores podrían decirle con exactitud en cuánto se reducirán sus pagos mensuales si trabaja con ellos. Están mintiendo.
• Los estafadores podrían exhibir testimonios de clientes “satisfechos”. No son clientes reales.
• Los estafadores podrían prometerle una “garantía de devolución de dinero” si no pueden llegar a un acuerdo con su prestador. Si les paga, su dinero desaparecerá.

Nadie le puede garantizar que reducirán la cantidad de sus pagos. Si escucha declaraciones de este tipo, siga de largo. Esas son algunas declaraciones que revelan que se trata de un estafador de refinanciación de préstamos para carros.

Qué hacer si no puede hacer frente a sus pagos

Si tiene problemas para realizar los pagos del préstamo de su carro, comuníquese con su prestador lo antes posible. Infórmele a su prestador cuál es su situación actual y averigüe cuáles son sus opciones, incluida la posibilidad de acceder a lo siguiente:

Modificación del préstamo del carro: Por lo general, las modificaciones de los préstamos para carros implican dejar los pagos atrasados para el final del préstamo o extender el plazo del préstamo, por ejemplo, de 60 a 72 meses. Una modificación de préstamo le puede dar un respiro en el momento, pero la cantidad total que pagará en intereses aumentará a lo largo del término del préstamo, incluso con una tasa de interés más baja. En una modificación de préstamo es raro que los prestadores le reduzcan la cantidad total que usted debe por el vehículo.

Devolución del vehículo: En algunos casos, su prestador podría aceptar que usted le devuelva el vehículo a cambio de cancelar el préstamo. Asegúrese de que el prestador le entregue una declaración por escrito en la que diga que con la devolución del vehículo se liquida la totalidad de su préstamo. De lo contrario, el prestador podría alegar ante una corte que usted le debe dinero del préstamo o que adeuda una diferencia o “saldo deudor”, que es la diferencia entre el precio de venta del carro y lo que aún debe por él.

No intente evitar el problema sin hacer nada. Aunque se haya saltado un pago, no tenga miedo de hablar con su prestador para averiguar sus opciones. Mientras más espere, menos opciones tendrá. Y si incumple los pagos, le podrían cobrar muchos más cargos y esto podría perjudicar su crédito. Su prestador podría comenzar un procedimiento de embargo para recuperar el carro, y a veces, lo puede hacer sin advertencia.

Lo que hay que saber sobre el embargo de carros

Los estados tienen sus propias reglas con respecto a los procedimientos de embargo de carros y lo que sucede después. Si los prestadores infringen las reglas, podrían perder otros derechos sobre usted o podrían tener que pagarle una compensación por daños. Para averiguar cuáles son sus derechos en su estado, establezca contacto con su fiscal general estatal o con la agencia de protección del consumidor de su estado. Es posible que tenga opciones para recomprar el carro o recuperar cualquier objeto personal que haya quedado en su interior.

Es posible que siga debiendo dinero después del embargo de su carro. Podría quedar debiendo cualquier diferencia que surja entre el precio que su prestador obtenga por la venta de su carro y la cantidad que aún adeude, más cualquier otro cargo relacionado con el embargo. En la mayoría de los estados, su prestador puede demandarlo por la diferencia, o “deficiencia”. Un abogado le puede informar si tiene fundamento para objetar una sentencia por la diferencia impaga.

Cómo evitar las estafas de refinanciación de préstamos para carros

Antes de hacer un acuerdo con una compañía de refinanciación de préstamos para carros, siga estos pasos para evitar a los estafadores:

• Haga una búsqueda en internet. Busque ingresando el nombre de la compañía de refinanciación junto con las palabras “scam”, “review” o “complaint”; si hace la búsqueda en español reemplace esas palabras con “estafa”, “comentario” o “queja”. Fíjese si otras personas dicen que han sido estafadas por esa compañía. Averigüe también en la oficina del fiscal general de su estado. ¿No hay ninguna queja? Eso no garantiza la honestidad de una compañía. Pero las quejas pueden indicarle posibles problemas.
• Tómese su tiempo. No se deje apurar para firmar un acuerdo. Asegúrese de entender los términos antes de firmar.
• Hable con alguien de su confianza. Háblele de la compañía y de lo que dice que va a hacer. ¿Qué piensa?
• Manténgase alejado de las compañías que le prometen bajar la cantidad de sus pagos. Nadie le puede garantizar que le reducirán la cantidad de sus pagos. Eso siempre es una estafa.

Reporte los problemas

Si tiene una mala experiencia con la refinanciación de un préstamo para carros, repórtela a la FTC en ReporteFraude.ftc.gov y ante su fiscal general estatal o la agencia de protección del consumidor de su estado.

Para más información

Para aprender más sobre lo que puede suceder y cuáles son sus opciones si le embargan su vehículo, lea Recupero de vehículos. Y para consultar información sobre cómo desendeudarse y cómo encontrar ayuda legítima, échele un vistazo a Cómo salir de las deudas.