Cómo detectar, evitar y reportar las estafas de cheques falsos

En una estafa con un cheque falso, un desconocido le pide que deposite un cheque. Usualmente, es por un monto más alto del que le deben, y a veces, es por varios miles de dólares. Le dicen que devuelva parte del dinero a ellos o a otra persona. Siempre tienen una buena historia para explicar por qué usted no se puede quedar con todo el dinero. Podrían decir que necesitan que usted cubra los impuestos o cargos para recibir un premio, que compre materiales para un trabajo, que devuelva el dinero que le pagaron de más o alguna otra cosa. Pero es una estafa. A continuación, se describe cómo detectarla.

Tipos de estafas de cheques falsos

Muchos estafadores usan cheques falsos para conseguir su dinero. Algunos ejemplos:

• Comprador encubierto. Los estafadores fingen que lo contratan como un comprador encubierto. Le dicen que su primera tarea es evaluar a un comerciante que vende tarjetas de regalo, órdenes de pago o un servicio de transferencias de dinero como Western Union o MoneyGram. Usted recibe un cheque con instrucciones para depositarlo en una cuenta bancaria personal y transferir una parte del dinero a otra persona. Pero una vez que lo hace, el dinero desaparece y el supuesto “empleador” también puede desaparecer.

• Asistentes personales. Usted solicita el puesto en internet y piensa que lo están contratando como asistente personal. Recibe un cheque y le dicen que use el dinero para comprar tarjetas de regalo y que le envíe los números PIN a su “jefe”. Pero ese supuesto jefe es un estafador que una vez que recibe los números de PIN de las tarjetas de regalo, las usa instantáneamente. Y cuando el banco se da cuenta de que el cheque era falso, usted se queda sin el dinero.

• Vinilos publicitarios para carros. Usted responde a un ofrecimiento de vinilos publicitarios para carros. La compañía le dice que deposite un cheque y que les envíe dinero a los instaladores de los vinilos. Pero es una estafa, los instaladores no existen y entonces su dinero desaparece.
• Cobro de premios. Los supuestos organizadores de un sorteo le dicen que ganó y le entregan un cheque. Le dicen que envíe dinero para cubrir los impuestos, los cargos de despacho y envío o los cargos de procesamiento. Pero los sorteos legítimos no funcionan de esa manera y usted perderá el dinero que haya enviado.
• Sobrepagos. Alguien que le está comprando algo en internet, le envía un cheque “accidentalmente” por un monto mucho más alto y le pide que le devuelva la diferencia. Pero es una estafa.

¿Por qué funcionan estas estafas?

Estas estafas funcionan porque, por lo general, los cheques falsos tienen el mismo aspecto que los cheques auténticos, incluso para los empleados de los bancos. A menudo tienen impresos los nombres y domicilios de instituciones financieras legítimas. Incluso pueden ser cheques auténticos emitidos de cuentas bancarias que pertenecen a alguien a quien le robaron la identidad. El banco puede demorar semanas en descubrir que el cheque era falso.

Los cheques falsos y su banco

Por ley, los bancos tienen que acreditar rápidamente los fondos depositados, por lo general, dentro de los dos próximos días. Cuando los fondos se acreditan en su cuenta, el banco puede decir que el cheque fue “compensado o autorizado para su acreditación”, pero eso no significa que sea un cheque con fondos. Investigar y descubrir un cheque falso puede tomar semanas. Para entonces, el estafador ya tiene el dinero que le envió y usted está obligado a pagarle al banco.

Su mejor apuesta: No cuente con el dinero de un cheque a menos que conozca y confíe en la persona con la que está tratando.

Cómo evitar una estafa de cheque falso

• Nunca use el dinero de un cheque para enviar tarjetas de regalo, money orders, criptomonedas ni para transferirle dinero a otra persona que le pida que lo haga. Hay muchos estafadores que le piden a la gente que compre tarjetas de regalo y les envíe los números del PIN, que compre criptomonedas y se las transfiera o que les envíe dinero a través de servicios de transferencias de dinero como Western Union o MoneyGram. Una vez que usted lo hace, es como si les hubiera dado dinero en efectivo. Es casi imposible recuperarlo.

• Descarte los ofrecimientos en los que le piden que pague por un premio. Si es gratis, usted no debería pagar para obtenerlo. Únicamente los estafadores le pedirán que pague para recibir un premio “gratis”.

• No acepte ningún cheque por un monto que supere su precio de venta. Puede apostar que se trata de una estafa.

Qué hacer si le envió dinero a un estafador

A continuación, se describen las maneras de tratar de recuperar su dinero dependiendo de cómo le haya pagado a un estafador.

• Tarjeta de regalo. Las tarjetas de regalo son para hacer regalos, no para hacer pagos. Todo aquel que le exija un pago por medio de una tarjeta de regalo siempre es un estafador. Si le pagó a un estafador con una tarjeta de regalo, comuníqueselo inmediatamente a la compañía que expidió la tarjeta. Cuando se comunique con la compañía, dígales que la tarjeta de regalo se usó en una estafa. Pregunte si le pueden reembolsar su dinero. Si usted actúa lo suficientemente rápido, la compañía podría estar en condiciones de devolverle su dinero. También infórmeselo a la tienda donde compró la tarjeta de regalo a la brevedad posible.
• Aquí puede encontrar una lista de las tarjetas de regalo usadas frecuentemente por los estafadores, junto con información útil para reportar una estafa. Si la tarjeta que usó no está en esta lista, es posible que pueda encontrar la información de contacto de la compañía de la tarjeta de regalo en la misma tarjeta. De lo contrario, busque la información en internet.
• Transferencia o giro de dinero. Si le hizo una transferencia de dinero a un estafador, llame inmediatamente a la compañía transferencias o giros de dinero para reportar el fraude y presentar una queja. Comuníquese con el departamento de quejas de MoneyGram llamado al 1-800-955-7777) o de Western Union llamando al 1-800-448-1492. Pida que reviertan la transferencia de dinero. Es poco probable que reviertan la transacción, pero es importante que lo pida.

• Money Order. Si le pagó a un estafador con un money order, comuníquese de inmediato con la compañía que emitió el money order para ver si puede cancelar el pago. Trate también de detener la entrega del money order: si lo envió a través del correo postal de EE. UU., comuníquese con el Servicio de Inspección Postal de EE. UU. llamando al 877-876-2455. De lo contrario, comuníquese lo antes posible con la compañía de servicio de entrega a domicilio que haya usado.

• Criptomonedas. Si pagó con criptomonedas, comuníquese con la compañía que usó para enviar el dinero y dígales que se trató de una transacción fraudulenta. De ser posible, pida que reviertan la transacción.

Reporte el fraude

Si piensa que ha sido blanco de una estafa de cheque falso, reporte el incidente ante:

• La Comisión Federal de Comercio (FTC).
• El Servicio de Inspección Postal de EE. UU. (USPIS).
• El fiscal general de su estado.

Infográfica de las estafas de cheques falsos