Estafas de reembolso y recuperación

Cómo funcionan las estafas de reembolso y recuperación

Tanto si es una estafa de reembolso en la que le prometen la devolución de su dinero, como si es una estafa de recuperación en la que le dicen que obtendrá el premio o productos que le prometieron, el esquema suele seguir el mismo patrón. Sucede de la siguiente manera:

• Usted ya le pagó a un estafador. Tal vez le entregó dinero a una estafa de reventa de unidades de tiempo compartido, pagó a cambio de un premio falso o perdió dinero de alguna de las diversas maneras en que los estafadores tratan de engañarlo.
• Los estafadores compran listas de personas que ya les pagaron a otros estafadores. Las llaman “listas de tontos” y contienen información sobre la gente, como su nombre, domicilio, número de teléfono y la clase de estafa con la que lo engañaron y la cantidad de dinero que pagó. Los estafadores compran, venden e intercambian estas listas, previendo que quienes ya fueron estafados una vez son buenos candidatos para que los vuelvan a estafar.
• Y entonces, los estafadores llaman otra vez. El estafador lo llama, envía emails, mensajes de texto, se comunica con usted en los medios sociales o le envía una carta para decirle que conseguirá que le devuelvan el dinero que perdió o el premio o la mercadería que nunca recibió. Si usted no estaba enterado de que lo habían estafado, no hay ningún problema. Con la información que compró, el estafador puede inventar una historia que parece creíble para “hacerle el favor” de ponerlo al tanto del fraude anterior.
   
• Los estafadores le hacen creer que puede confiar en ellos. El estafador puede decir que trabaja para una agencia del gobierno, un grupo de defensa del consumidor, una firma de abogados o alguna otra organización. En otros casos, los estafadores fingen que trabajan para la misma compañía fraudulenta que se quedó con su dinero y dicen que estan ofreciendo reembolsos a los clientes disconformes. A veces, dicen que tienen dinero para usted, se ofrecen a presentar en su nombre la papelería de reclamo ante las agencias del gobierno o dicen que pueden colocar su nombre en el primer puesto de una lista de reembolsos. Digan lo que digan, es una mentira para ganarse su confianza y quedarse con su dinero.
• Le dicen que pague. Antes de poder recuperar su dinero o mercadería, la persona que se comunicó con usted le dice que necesita que pague o le dé información personal o financiera. A ese pago por adelantado podrían llamarlo “anticipo de honorarios”, “cargo de procesamiento”, “cargo administrativo”, “impuesto” o “cargo de despacho y envío”. O podrían decir que necesitan su número de Seguro Social, el número de su cuenta bancaria, de débito o de alguna otra cuenta financiera para poder depositarle el reembolso directamente en su cuenta. Si les da el dinero o los datos de su cuenta personal o financiera, su dinero desaparecerá y podrían robarle su identidad.

Cómo reconocer las estafas de reembolso y recuperación

• ¿Alguien se comunicó con usted y le pidió que pague un cargo por adelantado? Es un estafador. Sin importar cómo se comuniquen con usted, ya sea por correo, en línea, por teléfono, en las redes sociales o por mensaje de texto, no pague por adelantado. Es una estafa.
• ¿Un estafador le dijo que trabaja en una agencia del gobierno, por ejemplo, la Comisión Federal de Comercio? ¿Para un grupo sin fines de lucro o para alguna otra organización y que necesita un pago o su información personal? Es un estafador. Las agencias del gobierno y las organizaciones legítimas nunca le pedirán dinero para ayudarlo a obtener un reembolso. Nunca le pedirán los números de sus cuentas financieras ni ningún otro dato personal, y tampoco le garantizarán que usted recuperará su dinero. Todo aquel que haga cualquiera de estas cosas es un estafador.

Cómo evitar las estafas de reembolso y recuperación

• No confíe en las llamadas, cartas, emails, mensajes de texto o mensajes en los medios sociales de alguien que le diga que puede recuperar el dinero que usted perdió en una estafa a cambio del pago de un cargo. Perderá todavía más dinero.
• Nunca pague por adelantado por un reembolso o a cambio de ayuda para obtener un reembolso. Eso significa que nunca debe dar información personal, como su número de Seguro Social, ni información financiera, como los datos de su cuenta bancaria, tarjeta de crédito u otros datos de pago, para obtener un reembolso. Todo aquel que le pida su información personal o financiera o que pague cargos adelantados es un estafador.
• Sepa que únicamente los estafadores le insistirán en que pague únicamente con dinero en efectivo, tarjetas de regalo, criptomonedas, transferencia de dinero a través de compañías como Western Union o MoneyGram o una aplicación de pago. Todo aquel que le pida que pague de cualquiera de estas maneras es un estafador.
• No deposite un cheque de reembolso por un monto de dinero superior al que perdió. Algunos estafadores dirán que han cometido un error, que cobre el cheque, que se quede con la cantidad que le corresponde y que devuelva el resto. Eso siempre es una estafa. El banco puede tardar semanas en descubrir que un cheque autorizado para su acreditación era falso. Mientras tanto, si le devuelve dinero al estafador, el banco querrá que usted se lo devuelva.
• Investigue a las organizaciones y compañías que se comuniquen con usted. Haga una búsqueda en línea ingresando el nombre de la organización junto con palabras como “complaint”, “scam” o “review”; si hace la búsqueda en español, reemplace esas palabras con “queja”, “estafa” o “comentario”. Comuníquese también con la oficina del fiscal general de su estado para averiguar si registran quejas de otra gente sobre esa organización. Para llamar a las agencias del gobierno, busque los números de teléfono por su cuenta. Luego llame para confirmar que se comunicaron con usted. Pero no llame al número que le dieron o al que figura en su identificador de llamadas.

Cómo obtener un reembolso si ya le pagó a un estafador 

Los estafadores suelen pedirle que pague de maneras que les permiten acceder a su dinero rápidamente y que hacen que a usted le resulte difícil recuperar su dinero. Si le pagó a un estafador, lo mejor es que actúe lo antes posible. En este enlace, se describen algunos pasos a seguir para tratar de detener o revertir una transacción, o conseguir un reembolso.

Reporte las estafas de reembolso y recuperación

Si perdió dinero con una estafa de reembolso o recuperación, o si tiene información sobre la compañía o estafador que lo llamó, repórtelo ante:

• La FTC en ReporteFraude.ftc.gov.
• El fiscal general de su estado.

Al reportar a estos estafadores, usted ayuda a que las autoridades intervengan para detener su accionar y alerta a otras personas de su comunidad acerca de la estafa.