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Su informe de crédito es una parte importante de su vida financiera. Puede determinar sus posibilidades de obtener crédito, qué tan buenos o malos serán los términos, y cuánto le costará tomar dinero en préstamo. Entérese de cómo obtener su informe de crédito gratuito y por qué es una buena idea.

Acerca de los informes de crédito

¿Qué es un informe de crédito?

Un informe de crédito es un resumen de su historial crediticio personal. Su informe de crédito incluye información de identificación, como su domicilio y fecha de nacimiento, y otros datos sobre su historial de crédito, por ejemplo, cómo paga sus facturas o si se declaró en bancarrota.

Las tres compañías de informes de crédito que operan a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) recolectan y actualizan esta información. No todos los acreedores reportan información a las compañías de informes de crédito, pero la mayoría de las cuentas de las grandes tiendas con sucursales en todo el país y las cuentas de tarjetas de crédito emitidas por bancos, junto con los préstamos, se incluyen en los informes de crédito.

La información de su informe de crédito puede tener un gran impacto en su vida. Las compañías de informes de crédito les venden la información de su informe a negocios que la usan para decidir si le prestarán dinero, y bajo qué términos, si le extenderán crédito, si le ofrecerán un seguro o le alquilarán una vivienda. Algunos empleadores usan los informes de crédito para tomar decisiones de contratación. Su historial de crédito también determina su puntaje de crédito, que es una calificación que usan algunas compañías para calcular la probabilidad de que usted pague un préstamo o haga los pagos puntualmente.

La ley federal llamada Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA) establece que las compañías de informes de crédito que operan a nivel nacional deben hacer lo siguiente:

  • Tomar las medidas necesarias para asegurarse de que la información que recolectan sobre usted sea exacta.
  • Entregarle una copia gratis de su informe una vez cada 12 meses.
  • Permitirle disputar errores

¿Por qué tengo que revisar mi informe de crédito?

Revisar su informe de crédito con regularidad puede ayudarle a proteger su historial de crédito contra los errores y a detectar señales de robo de identidad.

  • Revíselo para estar seguro de que la información es correcta, completa y está actualizada. Es importante que lo revise al menos una vez al año. Asegúrese de revisar sus informes antes de presentar una solicitud de crédito, préstamo, seguro, vivienda o empleo. Si encuentra errores en su informe de crédito, comuníquese con las compañías de informes de crédito y con el negocio que suministró la información para disputar los errores de su informe.
  • Revíselo para detectar el robo de identidad. Los errores de su informe de crédito podrían ser una señal de robo de identidad. Los ladrones de identidad le roban su información personal, por ejemplo, su nombre, fecha de nacimiento, domicilio, números de cuenta de tarjeta de crédito o cuenta bancaria, números de Seguro Social o de seguro médico. Una vez que tienen su información, los ladrones de identidad pueden hacer cosas como vaciar su cuenta bancaria; acumular cargos con sus tarjetas de crédito; obtener nuevas tarjetas de crédito bajo su nombre; abrir una cuenta de teléfono, cable u otros servicios públicos bajo su nombre; robarle su reembolso de impuestos; usar su seguro médico para obtener atención médica; o hacerse pasar por usted si los arrestan.

El robo de identidad puede perjudicar su crédito con la acumulación de facturas impagas y cuentas en mora. Si piensa que alguien está usando indebidamente su información personal, visite RobodeIdentidad.gov para reportarlo y conseguir un plan de acción personalizado para recuperarse.

Cómo obtener sus informes de crédito anuales y gratuitos

¿Cómo puedo solicitar mis informes de crédito anuales y gratuitos?

Las tres compañías de informes de crédito del país Equifax, Experian y TransUnion, han establecido un sitio web, una línea telefónica de acceso gratuito y un domicilio postal centralizados para que usted pueda solicitar sus informes de crédito anuales y gratuitos en un solo lugar. No se comunique con las tres compañías de informes de crédito del país individualmente. Estas son las únicas maneras de solicitar sus informes de crédito anuales gratuitos:

Annual Credit Report Request Service 
P.O. Box 105281 
Atlanta, GA 30348-5281

Hay un único sitio web autorizado, AnnualCreditReport.com (en inglés), para procesar las solicitudes de los informes de crédito anuales y gratuitos que usted tiene derecho a recibir conforme a la ley.

¿Con qué frecuencia puedo obtener un informe gratuito?

Las tres compañías de informes de crédito que operan a nivel nacional han extendido de manera permanente un programa que le permite revisar gratuitamente su informe de crédito de parte de cada compañía una vez por semana en AnnualCreditReport.com (en inglés). Además, la ley federal establece que cada una de las compañías de informes de crédito del país debe entregarle una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses, si usted la solicita.

¿Hay otras maneras de obtener un informe de crédito gratuito?

Conforme a la ley federal, también puede obtener otro informe de crédito gratuito en las siguientes situaciones:

  • Usted recibe un aviso que indica que su solicitud de crédito, empleo, seguro o vivienda ha sido denegada, o que se ha tomado alguna otra acción desfavorable en su contra basándose en la información de su informe de crédito. Eso se conoce como un aviso de acción adversa. Usted debe solicitar su informe dentro de los 60 días posteriores a la fecha en la cual reciba el aviso. En el aviso se le proporcionará el nombre, el domicilio y el número de teléfono de la compañía de informes de crédito, y usted puede solicitarle su informe gratuito.
  • Usted está desempleado y tiene previsto buscar un trabajo dentro de los 60 días.
  • Usted recibe asistencia pública, (por ejemplo, un beneficio de bienestar social).
  • Los datos de su informe son incorrectos debido a un fraude, lo cual incluye el robo de identidad.
  • Usted estableció una alerta de fraude en su archivo de crédito.

Si usted se encuentra dentro de alguna de estas categorías, comuníquese con una agencia de informes de crédito. Use la información de contacto que se indica más abajo, que también está disponible en RobodeIdentidad.gov/CreditBureauContacts. Además, usted siempre puede obtener su informe gratuito semanal en AnnualCreditReport.com (en inglés).

Lo que puede esperar cuando solicite sus informes de crédito

¿Qué información tengo que dar?

Para proteger su cuenta y su información, las compañías de informes de crédito tienen un proceso que les permite verificar su identidad. Esté preparado para suministrar su nombre, domicilio, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Si usted se ha mudado durante los últimos dos años, es posible que tenga que informar su domicilio previo. Le pedirán algunos datos que solamente usted puede conocer, como, por ejemplo, el monto del pago mensual de su hipoteca. Usted debe responder estas preguntas a cada compañía de informes de crédito, incluso si está solicitando sus informes de crédito a cada una de las tres compañías al mismo tiempo, porque cada compañía de informes de crédito obtiene su información de distintas fuentes.

¿Cuándo recibiré mi informe?

Dependiendo de cómo lo haya solicitado, puede recibirlo de inmediato o dentro de un plazo de 15 días.

  • Si lo solicita en internet en AnnualCreditReport.com (en inglés), podrá acceder a su informe inmediatamente.
  • Si lo solicita por teléfono llamando a la línea gratuita 1-877-322-8228, procesarán su pedido y le enviarán el informe por correo dentro de los 15 días siguientes.
  • Si lo solicita por correo (en inglés) usando el formulario Annual Credit Report Request, lo procesarán y le enviarán el informe por correo dentro de los 15 días posteriores a la fecha en que reciban su solicitud.

En caso de que la compañía de informes de crédito necesite más información para verificar su identidad, es posible que tenga que esperar un poco más para obtener su informe.

¿Puedo obtener mis informes en Braille, o en formato de letra grande o audio?

Sí, sus informes de crédito anuales y gratuitos están disponibles en Braille y en formato de letra grande o audio (en inglés). Sus informes de crédito en estos formatos tardan aproximadamente tres semanas.

Si usted es ciego o tiene alguna discapacidad que le impide leer textos, llame al 877-322-8228, suministre su información personal para verificar su identidad, certifique que tiene una discapacidad visual contemplada bajo la Ley de Estadounidenses con Discapacidades y, a continuación, seleccione el formato que desee.

Si usted es sordo o tiene problemas de audición, llame al 7-1-1 para acceder a su servicio TDD local y, a continuación, indique al operador de retransmisión que se comunique con el servicio TDD de AnnualCreditReport.com (en inglés) al 1-800-821-7232.

Cómo monitorear sus informes de crédito

¿Tengo que revisar mi informe de crédito de cada una de las tres compañías de informes de crédito?

Sí. Como cada compañía de informes de crédito obtiene su información de distintas fuentes, es posible que los datos que figuren en su informe de una compañía de informes de crédito no reflejen toda o la misma información que se registra en sus otros informes de las otras dos compañías de informes de crédito. Revisar cada informe de crédito es una buena manera de controlar que los datos de cada uno de sus informes sean exactos y completos.

¿Es posible comprar una copia de mi informe?

Primero, averigüe siempre si puede obtener una copia gratis en AnnualCreditReport.com (en inglés).  Si usted no cumple los requisitos para obtener un informe de crédito gratuito, una compañía de informes de crédito le puede cobrar un monto razonable establecido por ley por una copia de su informe.

Para comprar una copia de su informe, comuníquese con las compañías de informes de crédito que operan a nivel nacional:

Evite otros sitios web que ofrecen informes de crédito gratuitos

Es posible que vea que hay compañías y sitios web que ofrecen informes de crédito gratuitos, pero hay un único sitio autorizado para solicitar y obtener los informes de crédito anuales y gratuitos que tiene derecho a recibir por ley: AnnualCreditReport.com (en inglés). Otros sitios web fingen estar asociados con AnnualCreditReport.com o dicen que ofrecen informes de crédito gratis, puntajes de crédito gratis o monitoreos de crédito gratis. También pueden usar términos como “informe de crédito gratis” en sus nombres. Incluso podrían establecer domicilios web (URL) similares a AnnualCreditReport.com pero con errores de ortografía intencionales, con la esperanza de que usted escriba incorrectamente el nombre del sitio web oficial.

Si visita uno de estos sitios web impostores, podría terminar en páginas web donde le querrán vender servicios o recolectar su información personal para venderla o usarla indebidamente. AnnualCreditReport.com y las compañías de informes de crédito no le enviarán un email para pedirle su número de Seguro Social o información de sus cuentas. Si recibe un email, ve un anuncio de tipo pop-up o recibe una llamada en supuesta representación de AnnualCreditReport.com o de alguna de las tres compañías de informes de crédito, no responda ni haga clic sobre ningún enlace que aparezca en el mensaje. Es probable que sea una estafa.

Reporte las estafas

Si ve una estafa, fraude o mala práctica comercial, cuénteselo a la FTC en ReporteFraude.ftc.gov. No podemos resolver su reporte individual, pero usamos los reportes para investigar y entablar casos para terminar con las prácticas indebidas. Su reporte puede ayudar a proteger a otras personas del fraude.

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