FTC: Lo esencial sobre las estafas de cheques falsos

Si alguna persona que no conoces te envía un cheque y te pide que le devuelvas parte del dinero, es una estafa.

Los cheques falsos generan varios tipos de estafas — como las que involucran las falsas oportunidades de empleo e ingresos, venta de anuncios clasificados en línea y demás. En una estafa con un cheque falso, un desconocido te pide que deposites un cheque – a veces de miles de dólares, y por lo general, por un monto más alto del que te adeudan — y te dice que envíes de vuelta una parte del dinero, a menudo a través de una transferencia de dinero o tarjeta de regalo, a esa misma persona o a otra. Los estafadores siempre tienen una buena historia para explicar el sobrepago. Podrían decir que están varados fuera del país, que necesitan que tú les cubra impuestos o cargos, o que tendrás que comprar materiales o alguna otra cosa. 
 

Por ley, los bancos tienen que acreditar rápidamente los fondos depositados — por lo general, verás que el dinero se acredita en tu cuenta en uno o dos días. Pero pueden pasar semanas hasta que el banco se entere de que el cheque era falso. Para entonces, el estafador ya tiene el dinero que le enviaste y tú estás obligado a pagarle al banco.

Durante los últimos años, ha aumentado sostenidamente la cantidad de estafas de cheques falsos reportadas a la FTC, y también ha aumentado el monto de las pérdidas en dólares. En el Dato destacado más reciente sobre este tema titulado Don’t bank on a “cleared” check, en inglés, la FTC reporta que, tan sólo en 2019, los consumidores perdieron más de $28 millones de dólares con las estafas de cheques falsos. La pérdida promedio reportada fue de $1,988. Ese monto representa más de seis veces la pérdida promedio en todos los fraudes monitoreados por la FTC. Además, los reportes sobre estafas de cheques falsos indican un incremento del 65% con respecto a los niveles de 2015. La FTC descubrió que los consumidores especialmente afectados son los más jóvenes. En 2019, los veinteañeros presentaron el doble de probabilidades de reportar pérdidas de dinero con una estafa de cheque falso en comparación con las personas mayores de 30 años.

¿Quieres aprender más? Visita ftc.gov/chequesfalsos.