Lo que hay que saber antes de hacer una transferencia de dinero

Por qué los estafadores quieren que usted les haga una transferencia de dinero

Si necesita enviarle dinero a alguien conocido y en quien confía, hacer una transferencia o giro de dinero a través de compañías como MoneyGram, Ria y Western Union puede ser una manera práctica de que el dinero llegue rápidamente. Pero los estafadores también tratarán de que usted les haga una transferencia de dinero.

¿Por qué? Los estafadores saben que una vez que usted les transfiere dinero, generalmente no tiene manera de recuperarlo. Los estafadores pueden retirar rápidamente el dinero que usted transfiere en cualquier local del mundo de la compañía de transferencias. Y es casi imposible identificar o rastrear a la persona que cobró el dinero.

Los estafadores también saben que usted no tendrá las mismas protecciones que cuando paga con una tarjeta de crédito. Reporte a toda persona que le pida que pague de esta manera.

Cómo evitar una estafa de transferencias de dinero

Para protegerse contra las estafas de transferencias de dinero:

• Nunca le envíe una transferencia de dinero a través de compañías como MoneyGram, Ria o Western Union a ninguna persona a la que no conozca personalmente (eso es una estafa: cualquiera sea la razón que le den).
• No le haga una transferencia de dinero a ninguna persona que le diga que trabaja en una agencia del gobierno como la FTC, el IRS, la SSA, la Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza de Estados Unidos, o una compañía reconocida (eso es una estafa: el gobierno nunca le pedirá que envíe dinero de esta manera).
• Nunca le haga una transferencia de dinero a ninguna persona que lo presione para que le pague inmediatamente.
• No le haga una transferencia de dinero a ninguna persona que le diga que la única manera de pagar es con una transferencia de dinero.
• Nunca le haga una transferencia de dinero a ninguna persona que trate de venderle algo por teléfono (es ilegal que un telemercader le pida que le pague con una transferencia de dinero).

Cómo detectar las estafas de transferencias de dinero comunes

A continuación, se describen algunas de las maneras comunes que usan los estafadores para tratar de convencer a la gente de que les hagan una transferencia de dinero:

Estafas de alquiler de apartamentos y propiedades de vacaciones

Usted responde a un anuncio de un apartamento o propiedad vacacional en alquiler que tiene una renta sorpresivamente baja. Cuando alguien le contesta, le dice que envíe dinero a través de compañías como MoneyGram, Ria y Western Union, quizá para pagar los cargos de solicitud, depósito en garantía, el primer mes de alquiler o el cargo de un alquiler vacacional. Pero los estafadores suelen engañar a la gente poniendo su propia información de contacto en anuncios y fotos de apartamentos o propiedades de vacaciones en alquiler que le han pirateado a otro. Después de hacer la transferencia de dinero, la persona a la que usted le envió el dinero desaparece y descubre que no existe ningún apartamento ni propiedad vacacional en alquiler.

Estafas de cheques falsos

Una persona le envía un cheque y le dice que lo deposite. Le indica que le devuelva una parte o todo el dinero con una transferencia, ya sea a esa misma persona o a otra. Como el dinero aparece en su cuenta bancaria, usted lo hace. Pero el cheque es falso. Al banco le puede llevar semanas descubrirlo, pero cuando lo haga, le pedirá que repague el dinero que retiró.

Los estafadores inventan muchas historias para tratar de convencerlo de que deposite un cheque y le transfiera el dinero:

• Los estafadores le dicen que se ganó un premio y que tiene que transferir dinero para cubrir impuestos y cargos.
• Los estafadores le dicen que consiguió un trabajo al que se postuló y le envían un cheque para que compre materiales, pero le indican que devuelva una parte del dinero con una transferencia a ellos u a otra persona.
• Los estafadores le dicen el cheque forma parte de una tarea de comprador encubierto para evaluar un servicio de transferencias de dinero.
• Los estafadores usan un cheque para pagarle de más por algo que usted está vendiendo en internet, luego le piden que les haga una transferencia por el dinero que le pagaron de más.

Estafas de emergencias familiares

Recibe una llamada inesperada y desesperada de alguien que dice ser un familiar o un amigo cercano. Esa persona le dice que necesita dinero para salir del apuro y que le haga una transferencia de dinero inmediatamente a través de compañías como MoneyGram, Ria o Western Union. No tan rápido. ¿Es verdaderamente una emergencia? ¿Es realmente su amigo o familiar quien llama o es alguien que llama en su nombre? Podría ser un estafador. Los estafadores llaman y se hacen pasar por alguien que usted conoce, y ahora pueden utilizar tecnología de inteligencia artificial, como la clonación de voz, para parecer muy reales.

Estafas de premios

Los estafadores responsables de estafas de premios, sorteos o loterías falsas llaman, envían mensajes de texto, emails o cartas para decir que usted ganó dinero o un premio. Pero siempre dicen que hay una “razón” por la que usted primero tiene que hacer una transferencia de dinero, por ejemplo, para pagar los costos de despacho y envío, impuestos o un cargo de procesamiento para recibir el premio. Pero los verdaderos premios son gratis, y esto es una estafa.

Estafas de romances

Los estafadores de romances crean perfiles falsos en sitios web y aplicaciones de citas y en los medios sociales. Una vez que entablan una relación con usted, se esfuerzan para ganarse su confianza y es posible que incluso hablen o intercambien mensajes con usted varias veces al día. Al final, el estafador se inventa una historia, por ejemplo, que tiene una urgencia o que quiere ir a visitarlo, y le pide que le envíe dinero. Pero no hay urgencia ni visita, ni siquiera son la persona que dicen ser, y se quedan con su dinero.

Estafas de servicios públicos

Usted recibe una llamada de alguien que dice que trabaja en la compañía de gas, agua o electricidad. Le dicen que le cortarán los servicios a menos que pague inmediatamente haciendo una transferencia de dinero a través de compañías como MoneyGram, Ria o Western Union. Estos estafadores quieren asustarlo para que les haga una transferencia de dinero antes de darle tiempo de confirmar lo que le están diciendo. Pero las compañías de servicios públicos auténticas no hacen esto. Con una rápida llamada a la compañía de servicios públicos al número de teléfono que aparece la factura o a través del sitio web de la compañía usted puede determinar si se trata de una estafa.

Qué hacer si le hizo una transferencia de dinero a un estafador

Si envió dinero a través de una compañía de transferencias de dinero como MoneyGram, Ria o Western Union, comuníquese inmediatamente con esa compañía. Infórmeles que fue una transacción fraudulenta. Pida que reviertan la transacción y que le devuelvan su dinero.

• MoneyGram al 1-800-926-9400
• Ria (transferencias que no son de Walmart) al 1-877-443-1399
• Ria (transferencias de Walmart2Walmart y Walmart2World) al 1-855-355-2144
• Western Union al 1-800-448-1492
  

Si envió una transferencia a través de su banco, comuníquese con ellos y reporte la transferencia fraudulenta. Pregunte si pueden revertir la transferencia y devolverle su dinero.

Reporte el fraude

Si alguien le exigió que le haga una transferencia de dinero, repórtelo a la FTC en ReporteFraude.ftc.gov.