Lo que hay que saber sobre los préstamos con cargo adelantado

¿Qué es una estafa de préstamo con cargo adelantado?

¿Necesita un préstamo de dinero para pagar las reparaciones de su carro, consolidar su deuda con tarjeta de crédito o pagar su hipoteca? En una estafa de préstamo con cargo adelantado, los estafadores le prometen que le conseguirán un préstamo, tarjeta de crédito o acceso a un crédito. O dicen que lo pondrán en contacto con un prestador que, casi seguro, le puede conseguir esas cosas. Sin considerar su historial de crédito. Pero dicen que, primero, usted debe pagar por adelantado. El estafador podría decir que el dinero es para pagar un cargo de “procesamiento”, “seguro”, “solicitud” o alguna otra cosa. Pero es mentira. No hay ningún préstamo ni prestador. Y si paga, el estafador y su dinero desaparecerán.

Las estafas de préstamos con cargo adelantado están dirigidas a la gente que tiene poco o mal crédito o que tiene problemas para obtener un préstamo por otros motivos. Los estafadores publican anuncios, a menudo en internet, o llaman a la gente para ofrecer estas supuestas ofertas convenientes. Muchos de estos estafadores compran listas con los nombres de las personas que han buscado o solicitado préstamos de día de pago u otros préstamos en internet.

Si está considerando un prestador, sepa lo siguiente:

• Los prestadores que operan legítimamente no le prometerán un préstamo ni otro tipo de crédito sin conocer su historial de crédito, ni le exigirán que les pague primero.
• Los prestadores reales pueden pedirle que pague un cargo de solicitud o evaluación antes de que consideren su solicitud de préstamo.
• Pero nadie que opere legítimamente le dirá que al pagar un cargo tendrá garantizado el otorgamiento de un préstamo.

Signos de advertencia de una estafa de préstamo con cargo adelantado

A continuación, se describen algunos signos de una posible estafa de préstamo con cargo adelantado:

• Los estafadores publican anuncios que dicen que usted puede obtener crédito sin considerar su historial de crédito. Pueden decir cosas tales como, “¿Tiene problemas de crédito? Ningún problema.” “Sin inconvenientes: garantizado”, o “No nos importa su pasado. ¡Usted se merece un préstamo!” Los bancos y otros prestadores legítimos no le prometerán ni garantizarán un préstamo o crédito antes de que usted presente una solicitud. Primero revisarán su informe de crédito y confirmarán la información de su solicitud, y antes de hacerle un ofrecimiento de crédito firme, considerarán si usted está en condiciones de repagar el préstamo.
• Los estafadores no revelan los cargos antes de que usted solicite un préstamo. Los prestadores fraudulentos podrían decir que le han aprobado un préstamo. Pero luego, le dicen que tiene que pagar antes de poder obtener el dinero. Eso es una estafa. Cualquier cargo por adelantado que el prestador le quiera cobrar antes de otorgarle el préstamo, es una pista para marcharse, especialmente si le dicen que es un cargo de “seguro”, “procesamiento” o simplemente por el “papeleo”.
• Los estafadores llaman para ofrecer préstamos u otros tipos de crédito. Pero es ilegal que los telemercaderes le prometan un préstamo u otro tipo de crédito y que le pidan que pague algún cargo antes de entregarle el préstamo. Así lo establece la Regla de Ventas de Telemercadeo.

Protéjase

¿Tiene dudas de estar hablando con un prestador legítimo? Siga estos pasos para protegerse contra los estafadores.

• Averigüe si el prestador está registrado en su estado. Los prestadores deben registrarse ante el estado en el cual operan. Comuníquese con la oficina del fiscal general de su estado o con el ente regulador de servicios bancarios o financieros para averiguar si un prestador está registrado.
• Busque en internet. Ingrese el nombre de la compañía en un motor de búsqueda junto con palabras como “review”, “complaint” o “scam”; si hace la búsqueda en español, agregue palabras como “comentario”, “queja” o “estafa”. Además, intente buscar el número de teléfono de la compañía. Incluso puede buscar números de teléfono para ver si otras personas han denunciado llamadas fraudulentas desde ese número.
• Cuélgueles el teléfono a las llamadas automáticas pre-grabadas. Si atiende el teléfono y escucha una grabación con una promoción de ventas, cuelgue el teléfono y reporte la llamada a la FTC. Estas llamadas son ilegales. 
• No pague a cambio de una promesa. Si alguien le pide que le pague por adelantado a cambio de una tarjeta de crédito, ofrecimiento de préstamo, alivio de deudas, asistencia para deudores hipotecarios o un trabajo, dé la media vuelta y márchese. Nadie que opere legítimamente le pedirá jamás que pague a cambio de una promesa. Si lo hacen, es más que probable que sea una estafa.
• Busque ayuda para lidiar con sus deudas. Puede que tenga más opciones de las que cree. En todos los estados hay organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios de asesoría de crédito y que suelen prestar servicios sin cargo o a bajo costo. Consulte más información sobre otras opciones posibles para hacer frente a sus deudas.

Qué hacer si le pagó a un estafador

Los estafadores suelen pedir métodos de pago que le dificultarán sus posibilidades de recuperar su dinero. Por ejemplo, pueden pedirle que pague usando criptomonedas, transfiriendo dinero a través de una compañía como MoneyGram o Western Union, o poniendo dinero en una tarjeta de regalo y luego dándoles los números en el reverso. Independientemente de cómo le haya pagado a un estafador, lo mejor es que actúe lo antes posible. Consulte más información sobre qué hacer si lo estafaron.

Reporte las estafas de préstamos con cargo adelantado

Si ha perdido dinero con una estafa de préstamo con cargo adelantado o tiene información sobre la compañía o el estafador que lo llamó, repórtelo en ReporteFraude.ftc.gov. Al reportar a estos malhechores, usted ayuda a que las autoridades intervengan para detener su accionar y alerta a otras personas de su comunidad acerca de la estafa.